Банк втб втб24 разные банки. Основные отличия банков ВТБ и ВТБ24. Факты о ВТБ

На современном рынке организаций, предоставляющих финансовые услуги бизнесу и населению, известны два громких имени: ВТБ и ВТБ 24. Зачастую столь схожие названия вызывают недопонимание в рядах физических и юридических лиц. В данной статье рассматривается вопрос, в чем разница между ВТБ 24 и ВТБ, что у этих структур общего и на что они ориентируются в предложении своих продуктов.

Краткая историческая справка о ВТБ с момента открытия

ВТБ на данный момент один из крупнейших банков Российской Федерации. По праву его считают правопреемником Внешторгбанка. Создавался он с той же целью, что и его прародитель. Он ориентирован на внешнеэкономическую деятельность субъектов страны с иностранными экономиками на уровне государства, крупного бизнеса и корпораций. Также в его привилегированное направление входит торговля ценными бумагами и долями бизнеса.

Изначально Внешторгбанк являлся закрытым акционерным обществом. С ростом его активов он поменял правовую форму на открытое акционерное общество. Он был создан в 1990 году для осуществления внешнеэкономических нужд РСФСР. После преобразования в ОАО в 1998 году практически весь пакет акций, а именно 98%, получил Центральный Банк РФ. В 2006 году произошла реорганизация финансовой структуры, после чего банк приобрел привычное наименование – . Сейчас контрольным пакетом акций в количестве 60% владеет государство.

Деятельность ВТБ на современном рынке

ВТБ – один из крупнейших российских банков. Объем его чистой прибыли составляет более 60 миллиардов рублей в год. В активах финансовой организации в виде денежных средств и краткосрочных обязательств со стороны дебиторов находятся 884 миллиарда. В центральном банке на счетах обязательного обеспечения финансовой деятельности расположено более 90 миллиардов рублей.

Сейчас банковская структура предлагает огромное количество финансовых инструментов и продуктов для своей целевой аудитории:

Справка о ВТБ 24: разные банки или нет

При содействии Центробанка в 2004 году ВТБ поглотил структуру «Гута-банк». На его основе был создан ВТБ24. Основное направление деятельности – расчетно-кассовое обслуживание населения, физических и юридических лиц, задействованных в сегментах малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование и другие формы выдачи займов.

Сейчас по комментариям аналитиков рынка финансовых структур, по распространенности филиальной сети сопоставим со Сбербанком. По объемам выдачи заемных средств населению и малому предпринимательству он занимает почетное второе место после того же Сбербанка.

ВТБ и ВТБ 24 являются разными банками только косвенно. Фактически ВТБ24 – дочерняя структура, созданная 1 августа 2005 года в целях охвата новой аудитории рынка. В 2018 уже и у самого ВТБ 24 появилась собственная дочерняя организация – «Лето Банк». Ее специфика – массовая эмиссия кредитных карт для населения.

Последние новости от группы ВТБ

В 2018 году был воплощен план о создании единой группы банков ВТБ. с 1 января 2018 года материнская организация присоединила к себе дочернюю – ВТБ24. С этого момента банк действует от имени группы. Деятельность осуществляется через основную компанию и 11 дочерних банков. Более того, дочерние финансовые структуры есть не только в пределах Российской федерации, но и в ряде иностранных государств: Германия, Великобритания, Сербия, Армения, Беларусь, Казахстан, Азербайджан, Украина, Грузия, Ангола, Китай, Индия, Италия, Австрия.

Благодаря объединению ВТБ и ВТБ 24, удалось добиться впечатляющих результатов:

• снизились расходы на рекламные компании;
• увеличилось количество рабочих мест;
• увеличилось количество секторов экономики, попадающих под компетенции банка;
• снизились расходы за счет упразднения дублирующих функций;
• повысилась финансовая эффективность.

Уже дало видимый результат. В дальнейшем также ожидается прогресс и улучшение всех сторон деятельности структуры. Теперь это не разрозненные финансовые организации, а единый гигант современной экономики, сравнимый только со Сбербанком по масштабам своей деятельности и объемам оборотов.

В Российской Федерации действует много банковских организаций от совсем небольших до весьма крупных. К последним относятся два банка: ВТБ и ВТБ 24 - в чем разница между учреждениями? Попробуем разобраться на основании их сравнительного анализа, разные это банки или нет.

ВТБ - это коммерческий банк, основным пакетом акций которого владеет государство (госсектору принадлежит около 61% акций учреждения). Банк обладает значительными активами и объёмным уставным капиталом, является преемником Внешторгбанка, учреждённого в 1990 году. У ВТБ есть дочерняя структура «Холдинг ВТБ Капитал». Её деятельность заключается в покупке и продаже ценных бумаг, а также долговых обязательств.

Что собой представляет ВТБ 24?

Тоже можно считать дочерней структурой ВТБ, по объёмам сети сопоставимой со Сбербанком - крупнейшим банком России. ВТБ первоначально был образован на базе инфраструктуры «Гута-банка», купленного компанией в 2004 году. Новый банк получил название ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Но в 2006 году было принято решение о переименовании финансового учреждения в ВТБ 24 в соответствии с концепцией полного ребрендинга структуры ВТБ. Дочерней структурой ВТБ 24 является «Лето банк», чья специализация - разработка и продажа массовых кредитных продуктов.

Важно! Несмотря на единое название, ВТБ и ВТБ 24 - это разные финансово-кредитные учреждения.

Между ними можно выявить ряд существенных отличий по основным факторам от направления работы и даты основания до количества филиалов в разных российских городах.

Направления банковской деятельности

Чем отличаются учреждения по направлениям деятельности?

Этот критерий определяет разницу между двумя банками и подчёркивает ориентированность каждого из учреждений на разный результат. Первый был создан в качестве банка, работающего с крупными предприятиями и организациями, второй ориентирован на работу с частными лицами и представителями малого бизнеса.

Операции, которые проводит ВТБ:

• инвестиции в перспективные сферы производства, экономики и промышленности;
• инвестиции в жилищное строительство и недвижимость;
• торговля ценными бумагами;
• ведение регистрационной деятельности.

ВТБ 24 ориентирован на решение других задач. Его функционал значительно обширнее, он включает в себя:

• кредитование различных сфер бизнеса;
• оформление пластиковых карт;
• расчётно-кассовое обслуживание;
• размещение вкладов;
• выдача наличных займов физическим лицам.

Ещё одно значительное отличие двух банков заключается в порядке лицензирования. У каждой организации есть своё, индивидуальное разрешение, выданное Центробанком России. Руководящие органы у банков тоже разные и расположены в столице, но по разным юридическим адресам.

Так как разрешительные документы у каждого банка свои, то и реквизиты ВТБ и ВТБ 24 отличаются. Поэтому клиент, заключивший договор с одним из банков, не может обслуживаться в другом банке по открытому расчётному счёту.

Число филиалов

Оба банка входят в одну финансовую группу, которая объединяет более 20 финансовых учреждений. Но число филиалов у каждого участника группы своё. Так, головной банк имеет незначительное представительство в регионах. А вот дочерняя сеть с учётом специфики её работы, широко представлена в каждом российском регионе.

Отличие ВТБ 24 от ВТБ Банк Москвы

С 2011 года банк ВТБ стал скупать акции Банка Москвы. К 2014 году процесс приобретения акций (включая контрольный пакет) был закончен. Так ВТБ стал полноправным владельцем Банка Москвы. В ходе интеграции 30% активов банка составили основу для создания новой банковской организации - ВТБ Банк Москвы - в рамках холдинга ВТБ. 70% активов стали частью основного капитала головной структуры.

ВТБ Банк Москвы имеет статус подразделения на базе основной организации. Наряду с ВТБ 24, ВТБ банк Москвы ориентирован на частных клиентов и небольшой бизнес, а головной банк, ВТБ, продолжает работу с крупными компаниями и целыми отраслями.

Основные сравнительные положения

Подытоживая указанные сведения, можно выделить самые значительные моменты, дающие представления о различиях между двумя финансовыми организациями.

Таблица 1. Итоговое сравнение ВТБ и ВТБ 24.

Несмотря на данные статистики, которые говорят о том, что на территории РФ существует очень много коммерческих компаний, большинство клиентов предпочитают давно всем известные кредитные компании. Среди таких есть ВТБ и ВТБ24. Часть этих клиентов считает, что это один и тот же банк, что не есть верной информацией.

ВТБ - это классический пример фирмы с коммерческими услугами, большая часть акций которого имеют собственника в лице государственных органов, а именно — 60,9% . Этот банк один из самых крупных в России. В чем разница между ВТБ и ВТБ 24 вы сможете узнать, прочитав эту статью.

История создания банка

Существует рейтинг популярных банков РФ, который составлялся исходя из общего процента акций и объёму начального капитала. Он включает в себя и ВТБ, который находится по соседству со Сбербанком. Сбербанк, обратите внимание, есть одним из банков, принадлежащих государству, 60% акций которого находится в его собственности, а остальные 40% поделены поровну между группой фирм и индивидуальными инвесторами. На вопрос: кому принадлежит компания — ответ прост.

К примеру, в самом начале своей деятельности он был зарегистрирован как ЗАО, но в 1998 его статус изменился на ОАО . Крупным акционером стал Центробанк РФ, получивший в свою собственность 96,8 % акций учреждения. В 2002 все ценные бумаги ВТБ были отправлены в собственность Министерству имущества России.

В 2006 году организация окончательно изменила своё название на ВТБ. Одной из функций стала помощь в проведении финансовых операций корпоративным клиентам.

Сейчас ВТБ имеет подструктуру с правильным названием «Холдинг ВТБ Капитал «, осуществляющую определённые действия на рынке ценных бумаг и среди долговых обязательств, являющейся также лидером по числу присоединённых банков.

Помимо российских, фирма всё чаще покупает и банки других стран, превращая их в собственные филиалы. Фирма работает с 34 филиалами, которые действуют в 18 городах РФ, других 2 больших отделения располагаются в Индии и Китае. Представительство поменьше также работает и в Италии.

Статья по теме:

Расшифровка аббревиатуры ВТБ

История развития ВТБ 24

ВТБ 24 начал работать в далёком 2005 году, как одно из дочерних подразделений ВТБ . Гута-банк закрылся, и его инфраструктура стала основой для создания ВТБ 24.

Первоначальное название звучало как «Внешний торговый банк — Розничные системы «. В 2006 году компанией было получено современное название.

Главными видами активности ВТБ 24 есть розничные операции, к примеру: кассовое обслуживание клиентов, кредитование физических лиц и бизнеса, предложение услуг по РКО для коммерческих представителей, размещение личных депозитов и обслуживание карточек для зарплаты.

По объёмам работы ВТБ 24 сравнивается со Сбербанком, а по объёмах депозитов и кредитования физических лиц занимает второе место после того же Сбербанка, входя в состав совокупности компаний, которые дополнительно проводят субсидирование кредитов на жильё.

Поэтапное расширение ВТБ 24, входящего в ВТБ, происходило с территориальными филиалами, с помощью которых сейчас мы можем ответить на вопрос какие банки входят в группу ВТБ 24, а именно:

• 2011 — после прекращения работы Северо-Западной подструктуры ВТБ, с ВТБ 24 произошло объединение части филиала.
• 2011 — КИТ Финанс.
• 2012 — Лето банк.
• 2013 – Транскредит-Банк.

На данный момент ВТБ 24 обладает подструктурой «Лето банк», которая занимается продажей огромного количества кредитных продуктов, к примеру: займами наличными средствами и оформлением пластиковых карточек. Условия, которые предлагает «Лето-Банк» менее выгодны, но процент позитивного решения гораздо выше.

ВТБ и ВТБ 24: разные банки или нет?

В общей мере, оба банки — разные финансовые учреждения, несмотря на то, что они вместе входят в один общий состав банков. Но у каждого имеются свои виды деятельности, которыми каждый отличается друг от друга.

Одновременно, ВТБ и ВТБ 24 связаны между собой тем, что 100% акций ВТБ 24 находится в числе собственности финансовой группы, офисы которой находятся в Москве.

Также разнятся они и основными функциями в работе. ВТБ предоставляет свои услуги владельцам крупного бизнеса, ВТБ 24 — помогает проводить операции с финансами частным своим клиентам. Старший брат часто инвестирует средства в сферу финансов и рынок недвижимости, занимаясь торговлей на рынке ценных бумаг с помощью Холдинга Капитал, который помогает в регистрации в подобных случаях.

Банки ВТБ и ВТБ 24 входят в число 5 крупнейших кредитно-финансовых учреждений России. Но не все знают, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24 и считают эти банки одним. На самом деле оба учреждения входят в международную банковскую группу, куда также входят еще два российских банка, около десятка зарубежных, лизинговая компания, страховая, пенсионный фонд и т.д.

История банка ВТБ

В рейтинге крупнейших банков России Банк ВТБ следует сразу после Сбербанка (в расчет берется число чистых активов и объем уставного капитала). Это один из государственных системно значимых банков – более 60% акций которого принадлежит государству, остальное распределено между предприятиями и частными инвесторами.

Чтобы понять разницу между банком ВТБ 24 и ВТБ, необходимо совершить экскурс в историю обоих учреждений.

ВТБ появился в 1990 году по инициативе Минфина РСФСР, он должен был выполнять функции внешней торговли. Созданный как закрытое АО, Внешторгбанк был преобразован в открытое АО в 1998 году. Центробанк приобрел почти 97% акций, в 2002 году его доля была передана Министерству имущественных отношений.

В 2006 в ходе ребрендинга Внешторгбанк приобрел современное сокращенное название – ВТБ.

В 2007 году ВТБ первым среди отечественных банков провел IPO своих акций, владельцами ценных бумаг учреждения стало более 120 тыс. россиян. В 2011 и 2013 банк производил дополнительную эмиссию ценных бумаг, в результате доля государства снизилась до нынешних 60%.

Он является одним из лидеров рынка по количеству присоединенных банков.

Основные приобретения:

• 1996 год – Газинвестбанк (впоследствии передан Еврогазинвет);
• 2004 год – Гута-Банк (впоследствии преобразован в ВТБ 24), Армсбербанк (преобразован в ВТБ (Армения));
• 2005 год – ПСБ (на его основе создано Северо-Западное подразделение ВТБ);
• 2006 год – Мрия;
• 2007 год – Славнефтебанк (преобразован в ВТБ Беларусь);
• 2013 год – ТрансКредит Банк (вошел в состав ВТБ 24);
• 2016 год – Лето-Банк (преобразован в Почта-Банк);
• 2016 год – Банк Москвы.

Кроме того, ВТБ активно приобретает иностранные банки и преобразовывает их в свои структурные подразделения. Всего банк обладает 34 филиалами, открытыми в 18 российских городах, еще два филиала расположены в Индии и Китаев, в Италии имеется представительство банка.

История создания ВТБ 24

Банк ВТБ 24 появился в 2005 году как дочернее подразделение ВТБ. Он был создан на основе Гута-Банка (нынешний региональный тверской Гута-Банк не имеет к нему никакого отношения) и имел первоначальное название Внешторгбанк Розничные системы. В 2006 году он получил свое современное наименование.

Надо отметить, что даже в своем первом названии подчеркивалась разница между ВТБ и ВТБ 24 – первый обслуживал крупных корпоративных клиентов, второй специализировался на оказании розничных услуг, таких как:

• открытие р/с для частных лиц;
• выдача кредитов физическим лицам, ИП и представителям МСБ;
• участие в ипотечных проектах;
• прием вкладов от населения;
• реализация зарплатных проектов;
• эмиссия дебетовых и кредитных карт.

За короткое время благодаря поддержке материнской организации и грамотному управлению ВТБ 24 занял второе место в России по распространенности после Сбербанка (если оценивать размер региональной сети и количество работающего персонала). Банк имеет более 1000 представительств в 72 регионах страны. По объему выданных кредитов и привлеченных депозитов ВТБ 24 также занимает 2 место по России после Сбербанка.

Укрупнение банка ВТБ 24 происходило также за счет присоединения к нему региональных банков, к нему были присоединены:

• 2011 год – после ликвидации Северо-Западного подразделения ВТБ к ВТБ 24 отошла его филиальная сеть,
• 2011 год – ипотечный пакет КИТ Финанс;
• 2012 год – Лето банк;
• 2013 год – ТранскредитБанк.

На основе Лето банка в 2016 году был создан дочерний банк Почта Банк, 50% плюс 1 акция принадлежит ВТБ 24, 50% минус 1 акция – Почте России.

Разница между банком ВТБ и ВТБ 24

Разница в банках ВТБ и ВТБ 24 заключается в том, что основное направление работы. Первый из них занимается обслуживанием представителей исключительного крупного бизнеса, а второй – частных клиентов. Банк ВТБ активно занимается инвестициями в банковскую сферу и недвижимость, торгует ценными бумагами посредством компании Холдинг ВТБ Капитал, оказывает услуги регистратора.

Таким образом, в чем разница ВТБ и ВТБ 24 – главным образом, в сфере деятельности.

ВТБ Банк Москвы

С 2011 года ВТБ активно приобретал акции Банка Москвы, в 2014 году он стал обладателем контрольного пакета учреждения и начал процесс интеграции с целью развития розничного направления. В 2016 году объединение завершилось, 70% активов перешли на баланс ВТБ, 30% стали основой капитала нового банка – ВТБ Банк Москвы.

Разница между ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы заключается в том, что ВТБ 24 является в целом независимым банком, осуществляющим собственную кредитно-финансовую политику, в то время как ВТБ Банк Москвы является подразделением ВТБ, через которое банк оказывает розничные услуги частным лицам и представителям малого бизнеса.

Ключевые направления ВТБ Банк Москвы:

• частное кредитование;
• кредитование малого бизнеса;
• депозиты;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• зарплатные карты.

Таким образом, с 2016 года банк ВТБ оказывает розничные услуги посредством ВТБ Банк Москвы, в целом оставаясь банком исключительно для крупного бизнеса. ВТБ 24 по-прежнему работает с населением и бизнесменами.

Состав группы ВТБ

В состав банковской группы ВТБ входит более 20 финансовых компаний, в том числе описанные выше. Разница между банком ВТБ и ВТБ 24 и другими банками заключается в том, что ВТБ является головным банком для них всех, ему (или его структурами) принадлежит от 50% плюс одна акция до 100% акций данных учреждений.

Кроме указанных банков, в структуру группы входят организации различного профиля, например, НПФ, лизинговая компания, процессинговый центр (эмитирующий карты), инвестиционные группы, управляющая компания (реализует паи ПИФов для частных инвесторов) и т.д.

Заключение

Таким образом, отвечая на вопрос, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24, можно отметить, что ВТБ специализируется на обслуживании исключительно крупных корпоративных клиентов, а остальные банки группы оказывают розничные услуги гражданам и представителям среднего и малого бизнеса. С 2016 года ВТБ расширил сферу деятельности, теперь он ведет розничный бизнес через ВТБ Банк Москвы, но непосредственно услуги частным лицам не оказывает. ВТБ имеет небольшую филиальную сеть и работает на территории более десятка стран. ВТБ 24 же активно представлен на российском рынке, имеет более 1000 отделений по всей России, по объему выданных кредитов и принятых депозитов занимает 2 место после Сбербанка.

В числе самых известных банковских брендов в РФ - ВТБ и ВТБ 24. В чем заключается их деятельность?

Факты о ВТБ

ВТБ - коммерческий банк, акции которого преимущественно принадлежат государству - на 60,9 %. Является одним из крупнейших в РФ по величине активов и объемам уставного капитала.

ВТБ - преемник Банка внешней торговли или Внешторгбанка, который был учрежден еще в 1990 году Госбанком РСФСР, а также Минфином РСФСР. Данная организация создавалась с целью обслуживания финансовых транзакций, связанных с внешнеэкономической деятельностью РСФСР.

Изначально Внешторгбанк был зарегистрирован как ЗАО, но в 1998 году преобразовался в ОАО. Крупнейшим его акционером стал ЦБ РФ, который получил в собственность 96,8 % от акций банка. В 2002 году ценные бумаги Внешторгбанка были переданы во владение Минимущества РФ. В 2006 году финансовая организация была переименована в ВТБ.

Основное направление деятельности банка - обслуживание корпоративных клиентов. ВТБ имеет дочернюю структуру - «Холдинг ВТБ Капитал», которая осуществляет коммерческие активности на рынках ценных бумаг и долговых обязательств.

Факты о ВТБ 24

ВТБ 24 - дочерняя структура банка ВТБ. Основное направление его деятельности - розничные операции. Такие как, например, кассовое обслуживание граждан, кредитование физлиц, бизнеса, предоставление услуг по РКО для коммерческих предприятий, размещение вкладов, обслуживание зарплатных счетов. По объемам сети ВТБ 24 сопоставим с крупнейшим банком РФ - Сбербанком. По объемам депозитов и кредитов физлиц, а также займов гражданам в сегменте ипотеки и автомобильного кредитования занимает, как считают некоторые аналитики, вторую позицию после Сбербанка. ВТБ 24 - в числе крупнейших организаций, принимающих участие в субсидировании жилищных кредитов.

ВТБ 24 был образован на базе инфраструктуры «Гута-Банка», который был приобретен ВТБ в 2004 году при содействии ЦБ РФ. Официально банк начал свою деятельность на рынке с 1 августа 2005 года. Изначально учреждение называлось ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». В 2006 году организация была переименована в ВТБ 24 - одновременно с ребрендингом ВТБ.

ВТБ 24 имеет дочернюю структуру «Лето Банк», который специализируется на продаже массовых кредитных продуктов - таких как займы наличными, оформляет пластиковые карты. Условия, предлагаемые данной организацией, менее выгодны с точки зрения процентных ставок, чем при обращении в ВТБ 24. Но вероятность положительного решения по заявке в «Лето Банке» - выше, а требования к документам заемщика не такие строгие.

Сравнение

Главное отличие ВТБ от ВТБ 24 - в сегменте деятельности. ВТБ специализируется на обслуживании крупных бизнесов, инвестициях. Не имеет большой сети филиалов и представительств. ВТБ 24 специализируется на услугах, предоставляемых гражданам и малым бизнесам. Имеет большую сеть филиалов и представительств в РФ.

Таблица

Определив то, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24, отобразим основные ее критерии в небольшой таблице.