चेक (चेक) है। खजांची का चेक खजांची का चेक आपको इसके लिए हकदार बनाता है

जाँच करना- चेक धारक को उसके खाते से एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए भुगतानकर्ता का उसके बैंक को लिखित आदेश। कैशियर चेक और कैशियर चेक हैं।

नकद चेक का उपयोग बैंक में चेक धारक को नकद भुगतान करने के लिए किया जाता है, उदाहरण के लिए, मजदूरी, घरेलू जरूरतों, यात्रा व्यय, कृषि उत्पादों की खरीद आदि के लिए।

निपटान जांचगैर-नकद भुगतान के लिए उपयोग किए जाने वाले चेक हैं। सेटलमेंट चेक एक स्थापित फॉर्म का एक दस्तावेज है जिसमें चेक के ड्रॉअर का एक बिना शर्त लिखित आदेश होता है कि वह अपने खाते से एक निश्चित राशि को धन प्राप्त करने वाले (चेक धारक) के खाते में स्थानांतरित करने के लिए अपने बैंक को भेजे। भुगतान आदेश की तरह एक निपटान चेक, भुगतानकर्ता द्वारा तैयार किया जाता है, लेकिन भुगतान आदेश के विपरीत, भुगतानकर्ता द्वारा उद्यम को एक चेक हस्तांतरित किया जाता है - व्यापार लेनदेन के समय भुगतान का प्राप्तकर्ता, और बाद वाला प्रस्तुत करता है भुगतान के लिए अपने बैंक को चेक।

एक चेक एक सुरक्षा है जिसमें चेक के धारक से बैंक को चेक धारक को निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए बिना शर्त आदेश होता है। एक चेक ड्रॉअर एक कानूनी इकाई है जिसके पास बैंक में नकद है, जिसे चेक जारी करके निपटाने का अधिकार है; चेक धारक - एक कानूनी इकाई जिसके पक्ष में चेक जारी किया जाता है; भुगतानकर्ता - वह बैंक जिसमें दराज के धन स्थित हैं।

भुगतान कारोबार में चेक के उपयोग की प्रक्रिया और शर्तें रूसी संघ के नागरिक संहिता के भाग दो के साथ-साथ उनके अनुसार स्थापित अन्य कानूनों और बैंकिंग नियमों द्वारा नियंत्रित की जाती हैं।

चेक का भुगतान भुगतानकर्ता द्वारा दराज के धन की कीमत पर किया जाता है।

भुगतान के लिए इसे प्रस्तुत करने के लिए निर्धारित अवधि की समाप्ति से पहले दराज चेक को वापस लेने का हकदार नहीं है।

भुगतान प्राप्त करने के लिए चेक धारक की सेवा करने वाले बैंक को चेक प्रस्तुत करना भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करना माना जाता है।

चेक का भुगतानकर्ता उसके लिए उपलब्ध हर तरह से चेक की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के लिए बाध्य है। झूठे, चोरी या खोए हुए चेक के भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान को लागू करने की प्रक्रिया कानून द्वारा विनियमित होती है।

चेक के रूप सख्त जवाबदेही के रूप हैं और बैंकों में ऑफ-बैलेंस खाता संख्या 91207 "सख्त जवाबदेही के फॉर्म" पर खाते हैं।

बैंक रूस के बैंक के नियमों द्वारा स्थापित प्रक्रिया के अनुसार चेक फॉर्म जमा करेंगे।

गैर-नकद भुगतान के लिए, क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग किया जा सकता है।

क्रेडिट संस्थानों के चेक इन चेक जारी करने वाले क्रेडिट संस्थान के ग्राहकों के साथ-साथ संवाददाता संबंधों की उपस्थिति में इंटरबैंक बस्तियों में उपयोग किए जा सकते हैं।

क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग बैंक ऑफ रूस के निपटान नेटवर्क के उपखंडों के माध्यम से निपटान के लिए नहीं किया जाता है।

चेक में रूसी संघ के नागरिक संहिता के भाग दो द्वारा स्थापित सभी अनिवार्य विवरण होने चाहिए, और इसमें बैंकिंग गतिविधियों और कर कानून की बारीकियों द्वारा निर्धारित अतिरिक्त विवरण भी हो सकते हैं। चेक का रूप क्रेडिट संस्थान द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित किया जाता है।

इस घटना में कि चेक के संचलन का क्षेत्र एक क्रेडिट संस्थान और उसके ग्राहकों तक सीमित है, चेक का उपयोग क्रेडिट संस्थान और ग्राहक के बीच संपन्न चेक द्वारा निपटान पर एक समझौते के आधार पर किया जाता है।

क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग इंटरबैंक बस्तियों में ग्राहकों के साथ संपन्न समझौतों के आधार पर किया जा सकता है और क्रेडिट संस्थानों द्वारा विकसित चेक के साथ लेनदेन करने और चेक का उपयोग करने की प्रक्रिया और शर्तों का निर्धारण करने के लिए इंट्राबैंक नियमों के अनुसार चेक द्वारा बस्तियों पर अंतरबैंक समझौतों के आधार पर किया जा सकता है। .

चेक द्वारा निपटान पर एक अंतरबैंक समझौता निम्नलिखित के लिए प्रदान कर सकता है:

• बस्तियां बनाते समय चेक के संचलन के लिए शर्तें;
• खाते खोलने और बनाए रखने की प्रक्रिया जिस पर चेक के साथ संचालन दर्ज किया जाता है;
• चेक के संचलन से संबंधित सूचना के हस्तांतरण की संरचना, तरीके और समय;
• निपटान में भाग लेने वाले क्रेडिट संस्थानों के खातों का बैकअप लेने की प्रक्रिया;
• बस्तियों में भाग लेने वाले क्रेडिट संस्थानों के दायित्व और दायित्व;
• समझौते को बदलने और समाप्त करने की प्रक्रिया।

चेक के साथ संचालन करने के लिए आंतरिक बैंक नियम, जो उनके उपयोग के लिए प्रक्रिया और शर्तों को निर्धारित करते हैं, उन्हें प्रदान करना चाहिए:

• चेक फॉर्म, उसके विवरण की सूची (अनिवार्य, अतिरिक्त) और चेक भरने की प्रक्रिया;
• इन चेकों के साथ बस्तियों में प्रतिभागियों की सूची;
• भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करने की समय सीमा;
• चेक के लिए भुगतान की शर्तें;
• बस्तियों के संचालन की विधि और चेक संचलन संचालन की संरचना;
• चेक के साथ संचालन का लेखा पंजीकरण;
• चेक संग्रह करने की प्रक्रिया।

आज, चेक की अवधारणा तेजी से लोकप्रिय हो रही है। इसके साथ, आप न केवल बिलों का भुगतान कर सकते हैं, बल्कि वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान भी कर सकते हैं। इस प्रकाशन में हम आपको इस बारे में और बताएंगे कि चेक किस प्रकार के होते हैं, साथ ही उनके कार्य के सिद्धांत के बारे में भी।

चेक और पुस्तकों की सामान्य अवधारणा

टीवी स्क्रीन से देखना कितना अद्भुत है जब एक अमीर विदेशी नागरिक एक सुंदर किताब से चेक के साथ होटल के कमरे या अन्य सेवाओं के लिए भुगतान करता है। एक और बात यह है कि इस कॉन्सेप्ट के बारे में बहुत कम लोग जानते हैं। विशेष रूप से, कई इस ऑपरेशन के निष्पादन के विवरण से भ्रमित हैं। हम अपनी ओर से कुछ प्रकाश डालने का प्रयास करेंगे।

तो, आइए अवधारणा, चेक के प्रकार और इस चेक फॉर्म की सामान्य विशेषताओं पर करीब से नज़र डालें, जिसका अर्थ है भुगतानकर्ता के निपटान में कुछ प्रतिभूतियों का उपयोग।

इसके अलावा, सभी चेक एक विशेष पुस्तक में संग्रहीत किए जाते हैं। इसकी सहायता से, चेक का धारक चेक प्राप्त करने वाले के पक्ष में उसमें निर्दिष्ट राशि का भुगतान कर सकता है। यह उल्लेखनीय है कि केवल वह वित्तीय संस्थान जिसमें दराज ने पहले खाता खोला था, प्रेषक के बैंक के रूप में कार्य कर सकता है। यह उससे है कि भविष्य में धन डेबिट किया जाएगा, लेकिन चेक में इंगित राशि के लिए।

चेक में क्या जानकारी होनी चाहिए?

चेक के प्रकारों के बारे में अधिक विस्तार से विचार करते हुए, उस जानकारी के बारे में कुछ नहीं कहा जा सकता है जो उनमें होनी चाहिए। तो, उनमें निम्नलिखित जानकारी शामिल है:

• दस्तावेज़ का नाम (चेक का प्रकार);
• देय राशि;
• भुगतानकर्ता के बारे में उसके खाते की संख्या का संकेत देने वाली जानकारी (यह उससे है कि भुगतान भविष्य में किया जाएगा);
• भुगतान के लिए मुद्रा;
• वह स्थान जहाँ चेक तैयार किया गया था और जिस तारीख को वह भरा गया था;
• दराज के हस्ताक्षर।

यह उल्लेखनीय है कि आवश्यक वस्तुओं में से कम से कम एक की अनुपस्थिति में, चेक अपना मूल मूल्य खो देता है। बैंक चेक किस प्रकार के होते हैं, इसके बारे में हम आपको और बताएंगे।

चेक क्या हैं?

कुल मिलाकर, चेक के प्रकारों को दो बड़े समूहों में विभाजित किया जा सकता है: हस्तांतरणीय (आदेश) और नाममात्र। एक नियम के रूप में, चेक धारक का नाम नाममात्र के चेक पर दर्शाया गया है। स्थानांतरण या आदेश - बदले में, किसी अन्य व्यक्ति के पक्ष में जारी किया जा सकता है। इसके अलावा, यदि चेक पर राशि का भुगतान नकद में किया जाएगा, तो ऐसी प्रतिभूतियों को नकद या नकद कहा जाता है।

यदि दस्तावेज़ के किसी एक कॉलम में "निपटान" का निशान है, तो इसे नकद में प्राप्त नहीं किया जा सकता है। हालाँकि, इस राशि को बैंक हस्तांतरण द्वारा बट्टे खाते में डाला जा सकता है। यह प्रक्रिया पुस्तक के स्वामी के खाते से की जाती है। लेकिन वास्तव में विशेष रूप से वाहक के खाते में धन हस्तांतरित करने के लिए। ऐसे कार्यों को निपटान कहा जाता है। इसके अलावा, यदि दस्तावेज़ भरते समय किसी विशिष्ट खाते की संख्या का संकेत दिया गया था, तो चेक प्राप्तकर्ता को केवल उसे धन हस्तांतरित करने का अधिकार है।

इसके अलावा, भुगतान चेक द्वारा किया जाता है (चेक के प्रकार और उनमें से एक सामान्य अवधारणा हमारे लेख में पाई जा सकती है) प्राप्तकर्ता पर। पिछली प्रकार की प्रतिभूतियों के विपरीत, ये चेक प्राप्तकर्ता को निर्दिष्ट किए बिना जारी किए जाते हैं। बाद में, जब कारनेट का मालिक किसी निजी व्यक्ति द्वारा प्रदान की जाने वाली किसी भी सेवा या सामान के लिए भुगतान करने का निर्णय लेता है, तो वह अपनी पेस्लिप पर इच्छित प्राप्तकर्ता को इंगित करता है।

क्रॉस, बियरर और वारंट चेक क्या होते हैं?

बदले में, बैंक चेक के प्रकारों को क्रॉस, बियरर और ऑर्डर में विभाजित किया जा सकता है। क्रास्ड का अनुवाद क्रास आउट के रूप में किया जाता है। इसमें एक स्लैश (एक या दो) या एक शिलालेख हो सकता है। हालाँकि, ऐसे मामले भी होते हैं जब एक पंक्ति और एक शिलालेख का एक साथ उपयोग किया जाता है। यह क्रॉसओवर जारीकर्ता और प्राप्तकर्ता दोनों द्वारा किया जा सकता है।

क्रॉसिंग विशेष और सामान्य है। पहले मामले में, ऐसी प्रतिभूतियां पुस्तक जारी करने के लिए जिम्मेदार वित्तीय संस्थान के नाम का संकेत देती हैं। इसका मतलब यह है कि जिस बैंक को क्रॉसिंग के दौरान इंगित किया गया था, वह इस तरह के चेक को भुनाने या भुगतान करने में लगा हुआ है। दूसरे मामले में, क्रेडिट संस्थान के नाम का भी उल्लेख किया गया है, लेकिन एक नया चिह्न अतिरिक्त रूप से पेश किया गया है - "बैंक"। हालाँकि, इस प्रकार के सेटलमेंट चेक को कैश नहीं किया जाता है। उन पर इंगित राशि केवल प्राप्तकर्ता के खाते में स्थानांतरित की जा सकती है। बेशक, तब उन्हें घरेलू मुद्रा में बदला जा सकता है, लेकिन इसमें समय लगेगा।

कई समान अवधारणाओं को भ्रमित न करें

प्रतिभूतियों के अलावा, अन्य सूचना वाहक जो केवल नाम में समान हैं, गणना में भाग लेते हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, कैशियर के चेक खुदरा दुकानों में पाए जाते हैं। वे कागज पर छपी एक विशेष रसीद हैं।

इस प्रकार के चेक स्टोर, सुपरमार्केट और वस्तुओं और सेवाओं की बिक्री के अन्य बिंदुओं में सबसे आम हैं। एक नियम के रूप में, वे कैश रजिस्टर से आने वाले एक विशेष टेप पर मुद्रित होते हैं।

इस मीडिया में निम्नलिखित जानकारी है:

• दुकान का नाम;
• संगठन या शाखा का पता;
• खरीदे गए उत्पाद या सेवा की कीमत;
• संगठन का कानूनी रूप;
• चेक संख्या;
• खजांची या विक्रेता का टिन;
• राशि, करों और शुल्कों को ध्यान में रखते हुए (अक्सर प्राप्त राशि और जारी किए गए परिवर्तन की राशि पर भी हस्ताक्षर किए जाते हैं);
• संचालन समय;
• संगठन का ईमेल पता या वेबसाइट;
• आभार के शब्द (आपकी खरीद के लिए धन्यवाद!)।

हालाँकि, इस प्रकार की नकद रसीदें ग्राहक से नकद प्राप्त करने या कार्ड से भुगतान करने के बाद जारी की जाती हैं। कभी-कभी उन्हें पहले से भुगतान किए गए सामान प्राप्त करने के लिए प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

कैशियर चेक की किस्में: वे क्या हैं?

उनके उद्देश्य के साथ-साथ वस्तुओं और सेवाओं की विविधता के आधार पर, नकद प्राप्तियों के प्रकारों को सशर्त रूप से विभाजित किया जाता है: कागज और इलेक्ट्रॉनिक। पहले मामले में, ग्राहक को कागज पर एक मुद्रित चेक प्राप्त होता है, और दूसरे में - केवल इसका इलेक्ट्रॉनिक संस्करण।

वैसे, इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म प्राप्त होने पर, इसे हमेशा वैकल्पिक पेपर संस्करण में आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है। लेकिन ऐसा करने के लिए, आपको पहले इसे प्रिंट करना होगा। कार्ड से भुगतान करने के बाद या ऑनलाइन स्टोर में वर्चुअल करेंसी का उपयोग करते समय आप वास्तव में इलेक्ट्रॉनिक रूप में चेक प्राप्त कर सकते हैं।

बिक्री रसीद क्या है?

उपरोक्त के अतिरिक्त, अन्य जाँचें हैं। विशेष रूप से, उनमें निजी उद्यमियों द्वारा रिपोर्टिंग के लिए उपयोग किए जाने वाले पेपर मीडिया शामिल हैं। इस मामले में, हमारा मतलब बिक्री रसीद के रूप से है, जो पहले प्राप्त नकद दस्तावेज़ (रसीद) के लिए एक उत्कृष्ट अतिरिक्त है। आमतौर पर यह मानक से संबंधित नहीं होता है क्योंकि यह एक सहायक कार्य करता है। हालाँकि, इसमें निम्नलिखित जानकारी शामिल है:

• दस्तावेज़ का नाम और प्रकार;
• उद्यमी का संपर्क विवरण;
• प्राप्ति की तिथि;
• प्रपत्र संख्या;
• वस्तुओं और सेवाओं की पूरी सूची;
• जोड़;
• चेक जारी करने वाले जिम्मेदार व्यक्ति के हस्ताक्षर और पूरा विवरण।

यह उल्लेखनीय है कि खरीदे गए प्रत्येक सामान और सेवाओं के बारे में जानकारी ऐसे दस्तावेज़ में दर्ज की जाती है (इसकी लागत और वजन को ध्यान में रखते हुए)। अधिक सुविधा के लिए, चेक के साथ विभिन्न प्रकार के संचालन को उपयुक्त खाता बही या रोकड़ बही में दर्ज किया जाता है।

आप चेक के साथ क्या कर सकते हैं?

यदि हम किसी पुस्तक में रखी गई मानक प्रतिभूतियों की बात करें तो उनकी सहायता से आप वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं। पेपर मीडिया के लिए धन्यवाद, आप उत्पाद या सेवा स्वयं प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन पूर्ण भुगतान के बाद ही। इसके अलावा, यह नकद वाहक है जो संघर्ष की स्थिति को हल करने में मदद करेगा, उदाहरण के लिए, यदि आपने एक दोषपूर्ण उत्पाद या कम गुणवत्ता वाली वस्तु खरीदी है। या कीमत को लेकर कुछ भ्रम था। और बिक्री रसीदें बेची गई वस्तुओं की संख्या पर नज़र रखने और अंतिम राशि की गणना करने में मदद करती हैं।

Sberbank में चेक के प्रकार

Sberbank में सेटलमेंट चेक हैं। यहां, एक निश्चित राशि प्राप्त करने के अधिकार को प्रमाणित करने का उपयोग किया जाता है (आमतौर पर यह 10-100,000 रूबल के बीच भिन्न होता है)। वे ग्राहक के नाम पर जारी किए जाते हैं, लेकिन केवल उसके खाते में पैसे जमा करने के बाद। उल्लेखनीय है कि बैंकिंग संगठन में एक नाम से एक से अधिक चेक जारी नहीं किए जा सकते हैं। यदि वांछित है, तो इस दस्तावेज़ को किसी अन्य क्लाइंट के नाम पर फिर से लिखा जा सकता है। लेकिन इस मामले में नए मालिक को इसके सारे अधिकार मिल जाते हैं।

इस प्रकार के चेक मई:

• व्यक्तियों के पक्ष में नकद में भुगतान;
• किसी उत्पाद या सेवा के भुगतान के रूप में उपयोग किया जाना;
• किसी उत्पाद या सेवा के लिए भुगतान की पुष्टि करने के लिए उपयोग किया जाता है।

तथाकथित ट्रैवेलर्स चेक पहले भी Sberbank में काम करते थे। हम उनके बारे में नीचे बात करते हैं।

"यात्रा" या यात्रा प्रतिभूतियां क्या हैं?

एक अन्य प्रकार के भुगतान दस्तावेज ट्रैवेलर्स चेक हैं। ये प्रतिभूतियां आमतौर पर ट्रैवल एजेंसियों, बैंकों, अंतरराष्ट्रीय मौद्रिक प्रणालियों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी की जाती हैं। वास्तव में, वे एक प्रकार के निपटान दस्तावेज हैं जो आपको किसी विशेष सेवा या उत्पाद को खरीदने की अनुमति देते हैं। कोई भी व्यक्ति ऐसे भुगतान माध्यम का स्वामी हो सकता है। उसी समय, खरीद के समय, ऐसे दस्तावेज़ के भावी धारक को उस पर अपना हस्ताक्षर करने के लिए बाध्य किया जाता है।

रूस और विदेशों में भुगतान के साथ स्थिति

अधिकांश विदेशी देशों के विपरीत, रूसी संघ में डेटा वितरित नहीं किया जाता है। हालाँकि, कुछ वित्तीय संगठन अभी भी उनमें शामिल हैं, उदाहरण के लिए, पहले यह रूस का Sberbank था। फिलहाल, आप Svyaz-Bank, VTB Bank of मास्को और Uralsib Bank में ऐसे भुगतान दस्तावेजों का आदान-प्रदान और खरीद सकते हैं। यह उल्लेखनीय है कि उनमें से कुछ पुरस्कारों के साथ मूल पदोन्नति की व्यवस्था भी करते हैं, जिसका उद्देश्य अपेक्षाकृत नए प्रकार के भुगतान की ओर ध्यान आकर्षित करना है।

प्रतिभूतियों से निपटने वाले बैंकों में, आप American Express भुगतान लिखत खरीद सकते हैं। वहीं, ऐसे चेक का अंकित मूल्य 50 से 500 अमेरिकी डॉलर और यूरो के बीच होता है। इस संगठन में उनकी खरीद के लिए कमीशन का आकार 0.5% के भीतर लिया जाता है। घरेलू रूबल या विदेशी बैंकनोट आमतौर पर विनिमय मुद्रा के रूप में उपयोग किए जाते हैं।

यहां, इस प्रकार के दस्तावेजों के प्रेमियों को उनके साथ भुगतान करने का अधिकार है। इस मामले में, आवश्यक राशि चेक धारक के खाते से डेबिट कर दी जाती है। सच है, आप इस तरह से केवल शुल्क मुक्त दुकानों (शुल्क मुक्त) में भुगतान कर सकते हैं। अन्यथा, बैंक की वर्तमान विनिमय दर पर घरेलू या विदेशी मुद्रा के लिए दस्तावेजों का आदान-प्रदान किया जा सकता है।

इस तरह के चेक अमेरिका में बहुत लोकप्रिय हैं। यहां आप उनकी मदद से कोई भी सामान और सेवाएं खरीद सकते हैं। इसलिए, जब संयुक्त राज्य की यात्रा पर जा रहे हों, तो बेझिझक स्थानीय मुद्रा के बराबर भुगतान दस्तावेजों का स्टॉक करें।

विनिमय और खरीद के लिए बैंकों को कैसे खोजें?

एक उपयुक्त संगठन खोजने के लिए जहां आप अपने ट्रैवेलर्स चेक खरीद या एक्सचेंज कर सकते हैं, आपको आधिकारिक रूसी-भाषा संसाधन अमेरिकन एक्सप्रेस aetclocator.com पर जाना होगा। यहां आपको उपयुक्त पैरामीटर सेट करने चाहिए, जिसके परिणामों के अनुसार आप किसी वित्तीय संस्थान की निकटतम शाखा को अपने पास पा सकते हैं। उदाहरण के लिए, रूस के देश और मास्को शहर को चुनकर, आप Svyaz-Bank की सात शाखाओं की सूची प्राप्त कर सकते हैं।

देश और पसंदीदा इंटरफ़ेस भाषा का चयन करने के बाद, इसी तरह की जानकारी americanexpress.com वेबसाइट पर पाई जा सकती है।

सड़क उपकरण की किस्में और विशेषताएं

निम्नलिखित प्रकार के ट्रैवेलर्स चेक वर्तमान में ज्ञात हैं:

• अमेरिकन एक्सप्रेस और वीज़ा इंटरपेमेंट।
• सिटीकॉर्प।
• थॉमस कुक मास्टरकार्ड।

सबसे लोकप्रिय अमेरिकन एक्सप्रेस हैं। वे सबसे प्रसिद्ध जारीकर्ता कंपनी से संबंधित हैं, और निम्नलिखित प्रकार की विदेशी मुद्राओं के लिए जारी किए जाते हैं:

• ऑस्ट्रेलियाई और अमेरिकी डॉलर;
• सऊदी असली;
• पाउंड स्टर्लिंग;
• चीनी युवान;
• कैनेडियन डॉलर;
• यूरो;
• जापानी येन, आदि।

फिलहाल, रूस में केवल डॉलर की प्रतिभूतियां और यूरो काम करते हैं। बाकी व्यावहारिक रूप से अलोकप्रिय हैं। इसी कारण से, उनमें से बहुत कम प्रचलन में हैं।

कैसे खरीदें और क्या यह मुश्किल है?

खरीदने के लिए, आपको चयनित बैंक शाखा में आने की जरूरत है, विनिमय दर स्पष्ट करें और उपयुक्त मूल्यवर्ग के दस्तावेजों को ऑर्डर करें। इस मामले में, दस्तावेजों से आपको आंतरिक या विदेशी पासपोर्ट की आवश्यकता होगी। उन्हें प्राप्त करने के बाद, आपको ऊपरी बाएँ कोने में अपना हस्ताक्षर करना होगा। यह क्रिया आपके भुगतान साधनों के खो जाने या चोरी होने से संबंधित परेशानियों से बचने में मदद करेगी। दूसरे शब्दों में, आपके अलावा कोई भी उनका उपयोग नहीं करेगा। आमतौर पर आपकी खरीदारी की पुष्टि के लिए एक रसीद जारी की जाएगी। यह अधिग्रहण का सार, अंकित मूल्य, खर्च की गई राशि और आपके संपर्क विवरण का वर्णन करता है।

यात्रा उपकरण के क्या लाभ हैं?

ट्रैवेलर्स चेक का उपयोग कई लाभों के साथ आता है। उदाहरण के लिए, इन दस्तावेज़ों की समाप्ति तिथि नहीं है। इस कारण से, उन्हें अक्सर न केवल वर्षों तक रखा जाता है, बल्कि विरासत में भी प्राप्त किया जा सकता है।

चेक का उपयोग करने का दूसरा लाभ विदेश में बड़ी मात्रा में धन निकालने की संभावना है। इस मामले में, कोई प्रतिबंध नहीं माना जाता है। यह विशेष रूप से सुविधाजनक है जब आपकी यात्रा का अंतिम लक्ष्य अचल संपत्ति या वाहन खरीदना है। हालांकि, यदि राशि $ 10,000 से अधिक है, तो इसे सीमा शुल्क घोषणा में दर्ज करना आवश्यक होगा।

इसके अलावा, चेक विदेशों में पूरी तरह से परिवर्तनीय हैं। स्थानीय मुद्रा के लिए उनका आदान-प्रदान करके, आप बहुत बचत कर सकते हैं। इसके अलावा, एक सुरक्षा के आदान-प्रदान के लिए कमीशन का आकार अक्सर एक डॉलर से अधिक नहीं होता है।

क्या यह उपयोग करने के लिए सुरक्षित है?

ट्रैवेलर्स चेक का उपयोग बिल्कुल सुरक्षित है। यहां तक ​​कि अगर आप कम से कम एक खो देते हैं, तो आपके बैंक की निकटतम शाखा आपको समस्या का समाधान करने में मदद करेगी। भुगतान दस्तावेज़ वापस करने के लिए, आपको केवल भुगतान रसीद प्रस्तुत करने या खोए हुए भुगतान आदेशों की संख्या दर्शाने की आवश्यकता है। और, ज़ाहिर है, सभी यात्रा दस्तावेज पंजीकृत हैं। इसलिए आपके सिवा कोई इनका इस्तेमाल नहीं कर पाएगा।

उपयोग के नकारात्मक बिंदु

ट्रैवेलर्स चेक का उपयोग करने के नकारात्मक पहलुओं में यह तथ्य है कि आपको वैसे भी नकदी से निपटना होगा। ये वही हैं जो आप अपनी खरीद के बाद परिवर्तन के रूप में प्राप्त करेंगे। और विदेशों में नकदी की उपस्थिति हमेशा कुछ जोखिमों से जुड़ी होती है, उदाहरण के लिए, हानि या चोरी। और, ज़ाहिर है, अगर आपको स्थानीय मुद्रा के लिए अपने दस्तावेज़ों का आदान-प्रदान करने की ज़रूरत है, तो आपको ऐसे बैंकों की तलाश करनी होगी जो इस तरह के संचालन करते हैं।

सामान्य तौर पर अगर हम चेक की बात करें तो उनकी सुविधा जगजाहिर है। वे आपको उत्पाद या सेवा प्राप्त करने की प्रक्रिया को सरल बनाने की अनुमति देते हैं, लेकिन साथ ही साथ कुछ बारीकियों से जुड़े होते हैं। विशेष रूप से, रूस में आपको अभी भी उन आउटलेट्स की तलाश में इधर-उधर भागना होगा जो उन्हें स्वीकार करते हैं। क्रेडिट कार्ड के मामले में स्थिति बिल्कुल अलग है। उन्हें हर जगह स्वीकार किया जाता है, भुनाया जाता है और आदान-प्रदान किया जाता है।

0

कोर्स वर्क

चेक द्वारा भुगतान

परिचय ……………………………। .........................................2

अध्याय 1

1.1 चेक के प्रकार …………………………… ...................................................7

1.3 प्राप्ति कार्य ……………………………………… ............................चौदह

1.4 कॉर्पोरेट ट्रांसफर चेक …………………………… ....................... सोलह

अध्याय 2 ……………………………उन्नीस

2.1 चेक के आहर्ता और बैंक (भुगतानकर्ता) के बीच संबंध …………19

2.2 दराज और एक दूसरे के बीच संबंध…………………………………25

2.3 चेक धारक और बैंक (भुगतानकर्ता) के बीच संबंध.......................27

2.4 चेक द्वारा निपटान …………………………… .........................................29

2.5 चेक द्वारा भुगतान की विशेषताएं ............35

निष्कर्ष................................................. ......................................42

ग्रंथ सूची…………………………………….. ....44

परिचय

यह पत्र चेक के साथ काम करने की प्रक्रिया और शर्तों, बैंक और दराज और चेक धारकों के बीच संबंध, साथ ही चेक द्वारा भुगतान की ख़ासियत पर विचार करेगा।

चेक द्वारा निपटान की मुख्य विशेषता इस तथ्य से संबंधित है कि एक चेक न केवल एक निपटान दस्तावेज है, बल्कि एक सुरक्षा है जिसमें बैंक को चेक के ड्रावर के बिना शर्त आदेश का भुगतान करने के लिए इसमें संकेतित राशि का भुगतान करना है। चेक धारक।

चेक कानूनी संबंध में तीन व्यक्ति प्रतिभागियों के रूप में कार्य करते हैं: दराज, चेक का भुगतानकर्ता और चेक धारक। केवल एक बैंक जहां आहरणकर्ता के पास चेक जारी करके निपटान करने का अधिकार है, वह चेक दायित्व में भुगतानकर्ता के रूप में कार्य कर सकता है। एक नियम के रूप में, चेक का उपयोग चेक के दराज और धारक के बीच अंतर्निहित दायित्व का भुगतान करने के लिए किया जाता है, लेकिन चेक जारी करना, अपने आप में, उस आर्थिक दायित्व को समाप्त नहीं करता है जिसके लिए इसे जारी किया गया था। एक मौद्रिक दायित्व, जिसके अनुसरण में एक चेक जारी किया जाता है, केवल उस समय पूरा माना जाएगा जब चेक धारक चेक पर भुगतान प्राप्त करता है।

आधुनिक दुनिया में, अधिकांश बस्तियां नकदी को एक तरफ से दूसरी तरफ स्थानांतरित करके नहीं, बल्कि गैर-नकद तरीके से वित्तीय और क्रेडिट मध्यस्थ (बैंक, अन्य क्रेडिट संगठन) की मदद से विभिन्न रूपों का उपयोग करके की जाती हैं। गैर-नकद भुगतान (ऋण पत्र, संग्रह, चेक, भुगतान आदेश, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान, आदि)। कभी-कभी निपटान दायित्व मुख्य अनुबंध से और वित्तीय संस्थान की भागीदारी के बिना स्वतंत्र हो जाता है। इस प्रकार, जब एक नागरिक माल के भुगतान में एक वचन पत्र दूसरे को हस्तांतरित करता है और ऋण समझौते के समापन के प्रमाण के रूप में, एक नया और पूरी तरह से स्वायत्त दायित्व उत्पन्न होता है, बाहरी रूप से पहले से असंबंधित। इसके अलावा, बस्तियां न केवल उचित निष्पादन के साथ हो सकती हैं

लेन-देन, लेकिन दायित्व उपायों को लागू करने के दौरान, अनुचित रूप से प्राप्त वापसी, आदि। यह एक बार फिर से निपटान कानूनी संबंध की कानूनी स्वतंत्रता को साबित करता है, जिसे केवल ग्राहक और बैंक के बीच के रिश्ते तक कम नहीं किया जा सकता है।

आधुनिक बैंकिंग अभ्यास में, चेक संचलन एक बैंक क्लाइंट (भविष्य के दराज) और एक बैंक (भुगतानकर्ता) के बीच एक चेक समझौते के समापन के साथ शुरू होता है। इसके निष्कर्ष के बाद, दराज को एक चेकबुक और एक चेक कार्ड जारी किया जाता है, जिसके द्वारा चेक दराज की पहचान की जाती है। चेक के भुगतान का स्रोत आहर्ता की अपनी निधि, बैंक ऋण या अन्य कवरेज हो सकता है। चेक की सीमा एक चेक (चेक की अधिकतम राशि) से जुड़ी हो सकती है। कोई भी चेक भुगतान के अधीन है, बशर्ते कि वह कानून द्वारा स्थापित अवधि के भीतर भुगतान के लिए प्रस्तुत किया गया हो। परंपरागत रूप से, रूसी संघ में ऐसी अवधि दस दिनों की थी, चेक जारी किए जाने के दिन की गिनती नहीं।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आधुनिक बैंकिंग में, चेक की गणना कम और कम की जाती है। कई कानूनी संस्थाएं और व्यक्ति आज प्लास्टिक कार्ड के माध्यम से भुगतान या भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक रूप का उपयोग करते हैं। यह समझ में आता है, यह समय बचाता है और बैंक को कोई निपटान दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता को समाप्त करता है। यह बहुत संभव है कि निकट भविष्य में चेक द्वारा बस्तियां केवल बैंकिंग कार्यों का एक ऐतिहासिक पहलू होगा, क्योंकि वर्तमान नागरिक संहिता में भी उन्हें केवल एक पैराग्राफ नहीं दिया गया है जो निपटान संबंधों को नियंत्रित नहीं करता है। और यह पहले से ही कुछ कह रहा है।

अध्याय 1. एक चेक का सार, अवधारणा और कानूनी प्रकृति

एक चेक एक दस्तावेज है जिसमें चेक धारक द्वारा इसमें दर्शाई गई राशि का भुगतान करने के लिए दराज से भुगतानकर्ता को एक प्रस्ताव होता है। एक चेक एक सुरक्षा है। चेक और उसके निकट के संस्थानों के बीच संबंध को सटीक रूप से स्पष्ट करने के लिए, चेक की कानूनी प्रकृति को स्पष्ट करना आवश्यक है।

चेक की कानूनी प्रकृति के निर्माण के आधार पर, विभिन्न देशों के चेक कानूनों को तीन समूहों में विभाजित किया जा सकता है।

पहले समूह में शामिल हैं:

अंग्रेजी प्रकार का विधान;

दूसरे के लिए - फ्रेंच;

तीसरे के लिए - जर्मन।

अंग्रेजी प्रकार का विधान (1882 का अंग्रेजी कानून, अमेरिकी कानून) चेक को एक प्रकार के विनिमय बिल के रूप में मानता है। यह अंग्रेजी बिल ऑफ एक्सचेंज कानून की ख़ासियत से सुगम है, जो सबसे पहले, वाहक बिलों की अनुमति देता है और दूसरी बात, बिल मार्क की आवश्यकता नहीं होती है। इस प्रकार, एक चेक को एक बैंकर को देखे जाने पर देय विनिमय के बिल के रूप में परिभाषित करना पूरी तरह से संभव है। अंग्रेजी निर्माण एक चेक को विनियमित करने के कार्य को बहुत सरल करता है, क्योंकि यह इसे कम संख्या में मानदंडों और एक बिल को विनियमित करने वाले मानदंडों के संदर्भ में कम करना संभव बनाता है।

चेक का फ्रांसीसी निर्माण इस तथ्य से आगे बढ़ता है कि चेक जारी करने के साथ-साथ इसके आगे के हस्तांतरण से भुगतानकर्ता द्वारा रखे गए कवर के अधिकारों का हस्तांतरण होता है। यह निर्माण फ्रांसीसी न्यायिक अभ्यास और कानूनी विज्ञान दोनों में पारंपरिक है। यह नवीनतम फ्रांसीसी विधायक द्वारा भी स्वीकृत है। फ्रांसीसी निर्माण, अगर यह एक प्रकार के विनिमय बिल के रूप में चेक पर विचार नहीं करता है, फिर भी इन दोनों संस्थानों को काफी करीब लाता है, क्योंकि बिल ऑफ एक्सचेंज कानून से ऋण को कवर करने के अधिकारों के हस्तांतरण के सिद्धांत के बाद से। और जर्मनी में, जर्मन चेक कानून के प्रावधानों का विश्लेषण, साथ ही साथ काफी संख्या में

इस प्रकार पर निर्मित अन्य कानून, दोहरी शक्तियों के सिद्धांत की ओर ले जाते हैं, जो हालांकि सार्वभौमिक रूप से मान्यता प्राप्त नहीं है, फिर भी जर्मन कानूनी विज्ञान पर हावी है। इस निर्माण के दृष्टिकोण से, एक चेक का प्रतिनिधित्व करता है, सबसे पहले, भुगतानकर्ता द्वारा भुगतानकर्ता द्वारा चेक के धारक को भुगतान करने के लिए प्राधिकरण की कीमत पर और, दूसरा, चेकधारक के दराज द्वारा प्राधिकरण को भुगतान करने के लिए प्राधिकरण दराज की कीमत पर भुगतान प्राप्त करें। जर्मन विज्ञान कानूनी संबंध को बदलने के लिए अपनी ओर से कार्य करने वाले किसी अन्य व्यक्ति (इस मामले में, भुगतान का उत्पादन और स्वीकृति) को किसी व्यक्ति की सहमति के प्राधिकरण को कॉल करता है जिसमें अधिकृत व्यक्ति है (इस मामले में, उसकी राशि को कम करें बैंक खाता या बैंक को अपना कर्ज बढ़ाएं) क्रेडिट खोलें)। उल्लिखित निर्माण एक चेक को एक संस्था के रूप में मानता है जो विनिमय के बिल के बगल में खड़ा होता है और सैद्धांतिक रूप से हस्तांतरण की एक सामान्य अवधारणा (एन्वेइसंग) में उत्तरार्द्ध के साथ संयुक्त होता है, जिसके संबंध में चेक की अवधारणा, विनिमय का बिल, और विनिमय का बिल भी (शब्द के संकीर्ण अर्थ में अनुवाद) विशिष्ट अवधारणाएं हैं।

रसीद 1 कानूनी नियमों द्वारा विनियमित एक कड़ाई से प्रारूपित दस्तावेज है।

चेक में आवश्यक विवरण होना चाहिए:

नाम "चेक";

भुगतानकर्ता (बैंक) को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का निर्देश;

भुगतानकर्ता (बैंक) का नाम और उस खाते का संकेत जिससे भुगतान किया जाना है;

भुगतान मुद्रा का संकेत (खाता मुद्रा, रूबल और बहु-मुद्रा हो सकता है);

भुगतान की तारीख और स्थान का संकेत;

हस्ताक्षर।

चेक - कजाकिस्तान गणराज्य के कानून के अनुसार - एक प्रकार की सुरक्षा, स्थापित फॉर्म का एक दस्तावेज, जिसमें चेक के धारक से भुगतानकर्ता को चेक के धारक को भुगतान करने के लिए लिखित निर्देश होता है इसमें निर्दिष्ट धन। चेक के नमूने को कजाकिस्तान गणराज्य के नेशनल बैंक द्वारा अनुमोदित किया गया है।

आम तौर पर एक चेक उस बैंक में निकाला जाता है जहां दराज के पास धन होता है जिसे वह चेक जारी करके निपटाता है। आमतौर पर चेक का भुगतान दराज की कीमत पर किया जाता है। भुगतानकर्ता द्वारा चेक स्वीकार नहीं किया जा सकता है। चेक पर किए गए स्वीकृति पर शिलालेख को अस्तित्वहीन माना जाता है।

1.1 चेक के प्रकार

निपटान के प्रकार से: 2

निपटान (गैर-नकद);

कर।

भुगतान के लिए चेक कौन प्रस्तुत कर सकता है, इसके आधार पर:

वाहक का चेक (चेक धारक के नाम के बिना, धारक को भुगतान करें; इसे प्रस्तुत करने वाला कोई भी व्यक्ति कानूनी धारक है);

आदेश की जाँच (केवल "आदेश" खंड के साथ एक निश्चित व्यक्ति को जारी किया जाता है, जो चेक को किसी अन्य व्यक्ति को स्थानांतरित करने का अधिकार देता है, या इस तरह के खंड के बिना, जबकि चेक में एक पृष्ठांकन होना चाहिए);

व्यक्तिगत चेक (स्थानांतरण की असंभवता वाले किसी विशिष्ट व्यक्ति को जारी किया गया)।

भुगतान और वितरण विधि द्वारा:

ड्रॉअर को भुगतानकर्ता के ऋण की राशि के लिए एक क्रेडिट चेक जारी किया जाता है (बैंक से क्रेडिट);

एक क्रेडिट चेक ड्रॉअर को उसके नाम पर जारी किया जाता है, लेकिन ड्रॉअर को किसी अन्य व्यक्ति के ऋण की कीमत पर भुगतान के साथ;

ट्रेजरी चेक: वे बैंक के कोषाध्यक्ष द्वारा हस्ताक्षरित बैंक द्वारा जारी किए जा सकते हैं;

एक ट्रैवलर चेक एक कंपनी का दायित्व है कि वह मालिक को चेक में इंगित राशि का भुगतान करे (केवल एक विदेशी बैंक या कंपनी में भुगतान)। मालिक का नाम और हस्ताक्षर शामिल होना चाहिए।

3. चेक को कवर्ड और अनकवर्ड में बांटा गया है।

कवर किए गए वे चेक होते हैं जो ड्रॉअर द्वारा पहले बैंक में जमा किए गए जमा द्वारा सुरक्षित होते हैं।

खुला चेक वे होते हैं जिन्हें जमा के साथ पूर्व-सुरक्षित नहीं किया गया है।

चेक चेक - सामान (सेवाओं) की खरीद पर उपभोक्ताओं को जारी किया गया चेक, जिसकी छपाई से कैश रजिस्टर की वित्तीय मेमोरी में रीडिंग बदल जाती है;

राजकोषीय संकेत - नियंत्रण जांच पर मौजूद एक विशिष्ट प्रतीक, यह पुष्टि करता है कि कैश रजिस्टर वित्तीय मोड में काम कर रहा है;

नियंत्रण जांच

1. नियंत्रण जांच में निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

1) करदाता का नाम;

3) कैश रजिस्टर की क्रम संख्या;

4) कैश रजिस्टर की पंजीकरण संख्या;

5) चेक की क्रम संख्या;

6) खरीद की तारीख और समय (सेवा प्रावधान);

7) माल (सेवाओं) की कीमत और (या) खरीद की राशि, करों सहित;

8) राजकोषीय संकेत।

एक चेक एक सुरक्षा है जिसमें चेक के धारक से बैंक को चेक धारक को निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए बिना शर्त आदेश होता है।

दराज - एक व्यक्ति जिसके पास बैंक में पैसा है, जिसे चेक जारी करके निपटाने का अधिकार है।

चेक धारक वह व्यक्ति होता है जिसके पक्ष में चेक जारी किया जाता है।

भुगतानकर्ता - वह बैंक जिसमें दराज के धन स्थित हैं।

भुगतान के लिए इसे प्रस्तुत करने के लिए निर्धारित अवधि की समाप्ति से पहले दराज चेक को वापस लेने का हकदार नहीं है।

चेक की स्वीकृति लाभार्थी के खाते में चेक में निर्दिष्ट राशि को स्थानांतरित करने के लिए भुगतानकर्ता के बैंक की सहमति का एक चिह्न है।

चेक पर विनियमों के अनुसार, 1929 में स्वीकृत, यूएसएसआर में संचालित दो प्रकार के चेक: निपटान और नकद।

सेटलमेंट चेक बैंक को ड्रॉअर के खाते से चेक धारक के खाते में नकद भुगतान करने के लिए लिखित निर्देश होते हैं, अर्थात उनका उपयोग गैर-नकद भुगतान के लिए किया जाता था।

नकद चेक का उपयोग उद्यमों और संगठनों द्वारा नकद प्राप्त करने के लिए किया जाता था

उन देशों में जहां एक विशेष चेक कानून है, केवल ऐसे दस्तावेज़ को चेक माना जाता है, जिसकी सामग्री इस संबंध में स्थापित कानून की आवश्यकताओं को पूरा करती है, तथाकथित चेक विवरण। इसलिए, चेक की सामग्री को उन आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए जो बैंकों के परिचालन नियम उस पर लागू करते हैं। एक चेक एक दस्तावेज है जिसमें एक व्यक्ति द्वारा दूसरे व्यक्ति को किसी तीसरे व्यक्ति को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का प्रस्ताव होता है। इस मामले में सक्रिय जांच कानूनी क्षमता और निष्क्रिय के बीच अंतर करने की प्रथा है।

सक्रिय जांच क्षमता चेक जारी करने का अधिकार है।

सक्रिय जाँच कानूनी क्षमता, साथ ही चेक प्राप्त करने और उन्हें पास करने की क्षमता, सामान्य नागरिक कानूनी क्षमता वाले सभी व्यक्तियों के अंतर्गत आती है। निष्क्रिय चेक क्षमता के संबंध में, कुछ कानून (उदाहरण के लिए, इंग्लैंड, जर्मनी, आदि) स्थापित करते हैं कि केवल बैंकर (इंग्लैंड) या, बैंकों के अलावा, कुछ अन्य संगठन (उदाहरण के लिए, बचत बैंक, आदि) भी हो सकते हैं। चेक पर भुगतान करने वाले। वर्तमान सोवियत कानून इस मुद्दे पर कोई सामान्य निर्देश नहीं देता है। यह केवल सहकारी ऋण भागीदारी के लिए प्रतिबंध, सहकारी ऋण पर विनियम और विशेष अनुमति प्राप्त किए बिना चेक बुक जारी करने के लिए क्रेडिट साझेदारी को मना करने पर ध्यान दिया जाना चाहिए। अभ्यास परिषद केवल उन चेकों को जानती है जिनके द्वारा क्रेडिट संस्थानों को भुगतानकर्ता के रूप में नामित किया जाता है (राज्य श्रम बचत बैंकों के चेक सहित)। चेक पर पदनामित करने की विधि के संबंध में वह व्यक्ति जो होना चाहिए

भुगतान किया जाता है (प्राप्तकर्ता को), फिर परिचालन नियमों में इस निपटान का मुद्दा। स्टेट बैंक के उपरोक्त नियमों में, यह कई अपर्याप्त पूर्ण और सटीक प्रावधानों का विषय है। नियम धारक को आहरित चेक और किसी विशिष्ट व्यक्ति के नाम से आहरित चेक दोनों की अनुमति देते हैं। एक वाहक का चेक वाहक को देय एक कागज है, जो प्रासंगिक नियमों के अधीन है। एक निश्चित व्यक्ति के नाम पर जारी किए गए चेक के लिए, यह एक आदेश पत्र है और इसे नाममात्र और रिक्त पृष्ठांकन दोनों द्वारा स्थानांतरित किया जा सकता है, अर्थात उसी क्रम में जो विनिमय के बिलों के लिए कानून द्वारा स्थापित किया गया है। हालांकि, चेक पर शिलालेख केवल चेक के हस्तांतरण के लिए प्रासंगिक है और जारीकर्ता के दायित्व को स्थापित नहीं करता है। इंस्क्राइबर की जिम्मेदारी तभी हो सकती है जब इसे विशेष रूप से कानून द्वारा स्थापित किया गया हो। नियम एक मामूली चेक (तथाकथित रेक्टा चेक) की अनुमति देते हैं, यानी एक चेक जो बिल की तरह समर्थन के क्रम में हस्तांतरण की अनुमति नहीं देता है, लेकिन केवल तभी जब चेक एक निपटान चेक है।

कुछ क्षेत्राधिकार चेक के हकदार व्यक्ति के पदनाम को चेक प्रोप नहीं मानते हैं; यदि चेक में ऐसा कोई संकेत नहीं है, तो इसे वाहक का चेक माना जाता है।

कई विधानों के अनुसार, चेक ड्रॉअर को स्वयं चेक के प्राप्तकर्ता के रूप में नामित किया जा सकता है। हमारे पास ऐसे चेकों के प्रवेश में कोई बाधा नहीं है।

अंग्रेजी और फ्रेंच समूहों के चेक कानून तथाकथित क्रॉस चेक (क्रॉस चेक, चेक बैरे) को जानते हैं।

एक क्रॉस्ड चेक, जिसका बाहरी अंतर चेक के दराज या धारक द्वारा उसके सामने की तरफ खींची गई दो समानांतर रेखाएं हैं, भुगतान करने वाले बैंक द्वारा केवल दूसरे बैंक को भुगतान किया जा सकता है। सामान्य और विशेष स्ट्राइकथ्रू के बीच भेद। समानांतर लाइनों के बीच एक सामान्य स्ट्राइकथ्रू के मामले में, एक विशेष बैंक का नाम दर्ज किया जाता है, जिसमें केवल भुगतान किया जा सकता है। स्ट्राइकथ्रू गैर-मौद्रिक ऑफसेट के विकास में योगदान देता है, क्योंकि बैंकों के बीच निपटान आमतौर पर नकद में नहीं, बल्कि ऑफसेट या एकाग्रता के माध्यम से किया जाता है। इसके अलावा, यह झूठे चेक का भुगतान करने की संभावना को कम करता है, क्योंकि भुगतान करने वाला बैंक हमेशा जानता है कि भुगतान के लिए चेक कौन प्रस्तुत कर रहा है, अर्थात दूसरा बैंक।

चेक पर दराज के हस्ताक्षर होने चाहिए। चेक में निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए भुगतानकर्ता का चेक ड्रॉअर का प्रस्ताव होना चाहिए। स्टेट बैंक के नियम तथाकथित की अनुमति देते हैं। एक निपटान चेक (बचत बैंकों में "परक्राम्य" कहा जाता है) जो नकद निकासी की अनुमति नहीं देता है और जिसे खाते से खाते में उचित राशि स्थानांतरित करके ही भुनाया जा सकता है। एक चेक को जारीकर्ता और चेक के धारक दोनों द्वारा सामने की तरफ तिरछे शिलालेख "निपटान" के माध्यम से एक निपटान चेक में परिवर्तित किया जा सकता है। निपटान चेक जर्मन कानून से हमारे अभ्यास द्वारा उधार लिया गया है। चेक की गणना कैशलेस भुगतान के तरीकों में से एक है। इसे समान लक्ष्य प्राप्त करने के अन्य तरीकों से अलग किया जाना चाहिए, विशेष रूप से ऊपर उल्लिखित "क्रॉस चेक" से। इसके अलावा, तथाकथित के मामलों में एक निपटान चेक को बैंक आदेश से अलग किया जाना चाहिए। "वसा कारोबार"। सोवियत बैंकों के व्यवहार में वसा का कारोबार अभी तक विकसित नहीं हुआ है। गिरो ​​में एक क्रेडिट संस्थान द्वारा बाद के आदेश पर किसी अन्य व्यक्ति के खाते से भुगतानकर्ता के खाते में स्थानांतरण के माध्यम से भुगतान करना शामिल है। इन आदेशों को अक्सर चेक भी कहा जाता है। भुगतान के इस रूप को जर्मनी में सबसे अधिक विकास प्राप्त हुआ है। ये आदेश शब्द के उचित अर्थों में जाँच नहीं हैं। चेक पर कानून उन पर लागू नहीं होता है। विशेष रूप से, ऐसा आदेश जारी करने वाला व्यक्ति चेक जारी करने वाले के लिए कानून द्वारा स्थापित दायित्व को वहन नहीं करता है। उसकी जिम्मेदारी चेक कानून द्वारा नहीं, बल्कि नागरिक कानून के सामान्य नियमों द्वारा निर्धारित की जाती है।

चेक की राशि को अंकों और शब्दों दोनों में दर्शाया जाना चाहिए। शब्दों और संख्याओं में लिखी गई राशि एक दूसरे के अनुसार पूर्ण रूप से होनी चाहिए। राशि में किसी प्रकार की गड़बड़ी या सुधार की अनुमति नहीं है।

चेक में लेखन का दिन, महीना और वर्ष अवश्य दर्शाया जाना चाहिए। तारीखों का संकेत इस तथ्य के मद्देनजर विशेष रूप से महत्वपूर्ण है कि चेक जारी होने की तारीख से केवल 10 दिनों के भीतर भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जा सकता है।

इसके अलावा, अधिकांश कानूनों के लिए यह आवश्यक है कि चेक पर जारी करने का स्थान इंगित किया जाए। इस सवाल का कि क्या चेक में एक संकेत नकदी को कवर करने के लिए आवश्यक है, कानून में अलग तरीके से हल किया गया है।

NB नियमों के अनुसार चेक पर चालू खाते की संख्या, जिस पर चेक जारी किया गया था, इंगित किया जाना चाहिए। जर्मन समूह के कानूनों को "चेक" शब्द के साथ दस्तावेज़ की सामग्री में चेक के पदनाम की आवश्यकता होती है।

1.3 कार्यों की जाँच करें

1. दराज बैंक को एक चेक या चेकबुक जारी करने के लिए एक आवेदन जमा करता है और एक भुगतान आदेश भेजता है जो आपको चेक के भुगतान के लिए धन जमा करने की अनुमति देता है

2. दराज का बैंक चेक के सभी विवरण भरता है और उसे दराज में स्थानांतरित करता है

3. प्रदर्शन किए गए कार्य की मात्रा की गणना के लिए चेक जारीकर्ता चेक धारक को चेक हस्तांतरित करता है

4. एक चेक धारक चार प्रतियों में चेक का एक रजिस्टर तैयार करता है और उन्हें अपने बैंक में स्थानांतरित करता है, जो उन्हें चेक ड्रॉअर के बैंक की कीमत पर भुगतान करता है और चेक धारक के खाते में पैसा जमा करता है, बैंक वापस करता है चेक धारक को रजिस्टर की चौथी प्रति

5. चेक धारक का बैंक चेक और तीसरे रजिस्टर को उसके सेटलमेंट एंड कैश सेंटर (RCC) में भेजता है, जो चेक धारक के बैंक के संवाददाता खाते में पैसा जमा करता है, रजिस्टर की तीसरी कॉपी और चेक कैश रजिस्टर में रहते हैं, और पहले और दूसरे को ड्रॉअर के बैंक की सेवा करने वाले कैश सेटलमेंट सेंटर में भेजा जाता है

6. प्राप्त रजिस्ट्रियों के आधार पर, ड्रॉअर का बैंक ड्रॉअर के खाते से पैसे को बट्टे खाते में डाल देता है और कैश रजिस्टर के साथ अपने कॉर्पोरेट खाते में पैसे के उपयोग को दर्शाता है।

एक चेकबुक प्राप्त करने के लिए, एक उद्यम को निर्धारित फॉर्म में बैंक को एक आवेदन जमा करना होगा, साथ ही साथ उसके निपटान से एक अलग खाते "निपटान चेक" में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए भुगतान आदेश देना होगा। ग्राहक को बैंक से एक चेक बुक प्राप्त होती है जिसमें बैंक द्वारा जमा की गई राशि का संकेत होता है, जिसके भीतर वह चेक लिख सकता है। भुगतानकर्ता बैंक इस राशि को चेक धारक को दराज के खाते में धन की कीमत पर, या धन की कीमत पर जारी करता है,

एक अलग खाते में उसके द्वारा जमा, या दराज के खाते में अस्थायी रूप से धन की कमी, बैंक, उसके साथ समझौते में, अपने खर्च पर चेक का भुगतान कर सकता है। चेक 10 दिनों के भीतर भुगतानकर्ता को प्रस्तुत करने के बाद देय है।

संग्रह के लिए बस्तियाँ।

संग्रह के लिए समझौता करते समय, बैंक अपने ग्राहक की ओर से और अपने खर्च पर, देनदार (भुगतानकर्ता) से ग्राहक के कारण धन प्राप्त करने और (या) भुगतान की स्वीकृति का कार्य करता है। संग्रह के लिए बस्तियां भुगतान अनुरोधों के आधार पर की जाती हैं, जिसका भुगतान भुगतानकर्ता के आदेश पर (स्वीकृति के साथ) या उसके आदेश के बिना (स्वीकृति के बिना), और संग्रह आदेशों के बिना किया जा सकता है, जिसका भुगतान बिना भुगतान के किया जाता है भुगतानकर्ता का आदेश (निर्विवाद तरीके से)।

उद्यमों के खातों से धन की निर्विवाद डेबिटिंग राज्य कर निरीक्षकों द्वारा की जाती है, जब करों पर बकाया और बजट के अन्य अनिवार्य भुगतान, विधायी कृत्यों द्वारा प्रदान किए गए जुर्माने और अन्य प्रतिबंधों की राशि, साथ ही कार्यकारी और समकक्ष के अनुसार दस्तावेज।

1.4 कॉर्पोरेट मनी ट्रांसफर चेक

प्रमाणपत्र का उपयोग चेक सिद्धांत 5 के अनुसार भुगतान के साधन के रूप में किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, निवेशित ग्राहक, उसके द्वारा प्राप्त ऋण राशि के ढांचे के भीतर, रजिस्ट्रार से फंड की मुहर के साथ प्रमाण पत्र के रिक्त रूपों को प्राप्त कर सकता है, स्टाम्प स्याही के साथ सेट, और फ्लोरोसेंट स्याही के साथ भी बेहतर, सामान्य के तहत अदृश्य प्रकाश, लेकिन मुद्रा डिटेक्टरों के पराबैंगनी प्रकाश के तहत स्पष्ट रूप से दिखाई देता है। प्रमाणपत्रों का उपयोग करने की इस पद्धति के साथ, निवेशित ग्राहक को प्रमाणपत्र के सामने की ओर सचिव के स्थान पर अपना हस्ताक्षर करने का अधिकार है।

इस मामले में, पंजीकरण बिंदु ग्राहक को प्रत्येक प्रमाणपत्र फॉर्म के लिए पिन और डीपीआईएन कोड और निवेश समझौते में निर्दिष्ट सीमा से एक नंबर जारी करता है। नंबरों को पंजीकरण बिंदु पर नंबर देकर या निवेशित ग्राहक द्वारा मैन्युअल रूप से भरा जा सकता है। हालांकि, पंजीकरण का एक और तरीका हो सकता है, जब निवेशित ग्राहक प्रत्येक प्रमाणपत्र के लिए स्वयं एक कोड निर्दिष्ट करता है, क्योंकि प्रमाण पत्र का उपयोग किया जाता है, और प्रमाणपत्र की एक विशेष संख्या के लिए निर्दिष्ट कोड के बारे में संचार के माध्यम से पंजीकरण बिंदु को सूचित करता है, जो अधिक सुरक्षित हो सकता है, क्योंकि क्लाइंट को कोड की सूची रखने की आवश्यकता नहीं है।

भुगतान के रूप में उपयोग किए जाने वाले प्रमाणपत्रों के प्रपत्र निवेशक द्वारा निवेश समझौते के अनुलग्नक के रूप में डाक द्वारा भी भेजे जा सकते हैं। साथ ही, निवेशित ग्राहक को अपने विवेक से किसी भी पंजीकरण बिंदु से संपर्क करना चाहिए और इस बिंदु पर उसकी सेवा पर सहमत होना चाहिए, डीपीआईएन कोड प्राप्त करना और यदि आवश्यक हो, तो पिन कोड प्राप्त करना चाहिए।

इस तरह के प्रत्येक प्रमाणपत्र की राशि भी इन्वेंट्री आइटम के लिए इसके एक्सचेंज के स्थान पर मैन्युअल रूप से दर्ज की जाती है। प्रमाणपत्र तुरंत नए मालिक के नाम से भर दिया जाता है, जिसे यह चेक के रूप में दिया जाता है। सामने की ओर की राशि के आधार पर, शेयरों की संख्या की गणना सूत्र (जारी किए गए चेक की राशि) के अनुसार की जाती है: 5000।

चेक की भूमिका में प्रमाणपत्र का कार्य।

एक प्रमाण पत्र के साथ-साथ एक चेक के साथ, आप दुनिया के किसी भी देश में किसी भी इन्वेंट्री आइटम के लिए भुगतान कर सकते हैं, यानी जहां आप इस पर सहमत हो सकते हैं। एक बैंक चेक के विपरीत, जिसे किसी भी बैंक में पैसे के लिए बदला जा सकता है, पंजीकरण बिंदु पर चेक (प्रमाण पत्र) के मालिक को फिर से पंजीकृत करके किसी भी उत्पाद के लिए एक कॉर्पोरेट चेक का आदान-प्रदान किया जा सकता है। मौद्रिक विनिमय के प्रतिभागियों के चेक (प्रमाणपत्र) का निवेशक द्वारा पैसे के लिए आदान-प्रदान किया जाता है। बैंक चेक की तुलना में चेक के रूप में प्रमाणपत्र के लाभ बैंक चेक के मालिक को इससे धन तभी प्राप्त हो सकता है जब वे चेक जारी करने वाली कंपनी के खाते में भौतिक रूप से उपलब्ध हों।

यदि इस समय के दौरान एक चेक निकाला गया था और खाते में पैसा खर्च किया गया था, भले ही चेक जारी करने वाले व्यक्ति की गलती से नहीं, जिसने चेक लिखा था जो पैसे से समर्थित नहीं था, उसे आपराधिक या प्रशासनिक रूप से उत्तरदायी ठहराया जा सकता है कई देशों के कानूनों के तहत। प्रमाणपत्र के रूप में कॉर्पोरेट चेक के साथ भुगतान करते समय, यह स्वचालित रूप से चेक के बजाय प्राप्त माल के साथ प्रदान किया जाता है, और ऐसी कोई समस्या नहीं है। यदि बैंक के पास बैंक के मालिक को कानूनी रूप से सीमित करने का अधिकार है, तो चेक जारी करने वाले के खाते में पैसे की कमी के कारण चेक को पैसे के लिए एक्सचेंज करने का अधिकार है और चेक शून्य हो जाता है, तो एक कॉर्पोरेट के साथ चेक करें, किसी को भी चेक के मालिक को वांछित उत्पाद या सेवा (संपत्ति) के बदले विनिमय करने के लिए प्रतिबंधित करने का कानूनी अधिकार नहीं है।

बैंक चेक के विपरीत, पार्टियों के समझौते से एक कॉर्पोरेट चेक (प्रमाणपत्र) पर ब्याज लगाया जा सकता है, जो इसके अन्य लाभों में से एक है।

चेक के रूप में प्रमाणपत्र द्वारा भुगतान की प्रक्रिया, यदि किसी बैंक के हस्तांतरण के समय चेक के स्वामित्व के अधिकार की जांच करें, तो सुरक्षा के रूप में, चेक के हस्तांतरण के समय सीधे आता है, तो भुगतान के स्वामित्व का अधिकार एक कॉर्पोरेट चेक (प्रमाणपत्र) द्वारा नए मालिक को पंजीकरण बिंदु पर कॉर्पोरेट चेक (प्रमाणपत्र) के पुन: पंजीकरण के समय होता है। इस संबंध में, कॉर्पोरेट चेक द्वारा भुगतान करते समय निवेशित ग्राहक के चरणों का क्रम इस प्रकार है:

आवश्यक सामान का चयन किया जाता है, कॉर्पोरेट चेक को भुगतान के संभावित साधन के रूप में प्रस्तुत किया जाता है और भुगतान के विषय पर इस माध्यम से खरीदे गए सामान या सेवाओं (संपत्ति) के मालिक के नाम पर कॉर्पोरेट चेक (प्रमाणपत्र) के लिए बातचीत की जाती है। जारी किया जाता है और पिन कोड दिया जाता है। अपने लिए कॉर्पोरेट चेक के पुन: पंजीकरण के लिए एक निर्धारित समय भी दिया जाता है।

एक नए मालिक के लिए कॉर्पोरेट चेक के पुन: पंजीकरण के बाद, स्वामित्व पहले से ही नए मालिक का है, जिसके बाद आप एक उत्पाद या सेवा (संपत्ति) प्राप्त कर सकते हैं। यदि किसी उत्पाद या सेवा के विक्रेता को आप पर भरोसा है, तो आप उत्पाद या सेवा (संपत्ति) को अग्रिम रूप से प्राप्त कर सकते हैं।

लेन-देन के दौरान, संपत्ति बेचने वाला पक्ष कानूनी सहायता का उपयोग कर सकता है। लेन-देन एक विनिमय समझौते पर हस्ताक्षर के साथ, और इसके बिना, पार्टियों के मौखिक समझौते के द्वारा किया जा सकता है।

ऐसे लेनदेन पर पक्षों के बीच विवाद लागू कानून के अनुसार विनियमित होते हैं। यदि आवश्यक हो और पंजीकरण बिंदु के प्रमुख या निवेशित ग्राहक के निर्णय पर, कॉर्पोरेट चेक को ऊपर वर्णित स्टाम्प स्याही के प्रकार के साथ प्रमाणपत्र रिक्त पर एक विशेष मुहर के साथ चिह्नित किया जा सकता है।

अध्याय दो

2.1 दराज और बैंक (भुगतानकर्ता) के बीच संबंध

चेक के ड्राअर और बैंक (भुगतानकर्ता) के बीच संबंधों के क्षेत्र से मुख्य मुद्दा चेक का भुगतान करने के लिए बैंक के दायित्व के आधार का प्रश्न है। 6 यह कर्तव्य कानून या अनुबंध पर आधारित हो सकता है। कुछ कानून (उदाहरण के लिए इतालवी) क्रेडिट संस्थानों को बाध्य करते हैं, जिनके पास ग्राहक के निपटान में धन की मात्रा होती है, इन राशियों के भीतर भुगतान करने के लिए, बाद में चेक जारी किए जाते हैं। उन देशों में जहां कानून इस तरह के नियम को स्थापित नहीं करता है, यह दायित्व केवल बैंक और ग्राहक के बीच एक समझौते पर आधारित हो सकता है। जिस अनुबंध के आधार पर बैंक अपने ग्राहक के चेक का भुगतान करने का दायित्व मानता है उसे चेक अनुबंध कहा जाता है। एक चेक समझौता उस समझौते के संबंध में एक अतिरिक्त समझौता है जिसके आधार पर ग्राहक के पास एक विशेष राशि या उसके लिए खोला गया ऋण होता है (उदाहरण के लिए, एक साधारण चालू खाता या मांग पर एक विशेष चालू खाता)। मुख्य अनुबंध चेक अनुबंध के साथ नहीं हो सकता है, लेकिन चेक अनुबंध मुख्य अनुबंध से पहले है।

एक चेक अनुबंध एक चेक के लिए एक आवश्यक शर्त है। एक चेक समझौता चेक का भुगतान करने के लिए दराज को भुगतान का दायित्व बनाता है, बशर्ते कि ड्रॉअर अपने हिस्से के लिए, चेक समझौते की सभी शर्तों को पूरा करता हो। एक चेक अनुबंध किसी तीसरे पक्ष के पक्ष में अनुबंध नहीं है। यह चेक धारक के संबंध में बैंक के लिए दायित्व नहीं बनाता है। चेक धारक के प्रति बैंक का दायित्व और बैंक से चेक के भुगतान की मांग करने का बाद वाला का संबंधित अधिकार केवल चेक की स्वीकृति, यदि कोई हो, पर आधारित हो सकता है। चेक अनुबंध की कानूनी प्रकृति विवादास्पद है। विभिन्न सिद्धांत इसे के प्रावधान के लिए विभिन्न प्रकार के अनुबंधों के लिए जिम्मेदार ठहराते हैं

सेवाएं (एक अवधि के लिए एक अनुबंध, व्यक्तिगत रोजगार के लिए एक अनुबंध, आदि)। सोवियत कानून के संबंध में, दृष्टिकोण (एल.एस. एलियासन द्वारा) व्यक्त किया गया था कि एक चेक अनुबंध एक कमीशन अनुबंध है। दिन, एक चेक अनुबंध में ऐसे तत्व होते हैं जो कमीशन अनुबंध के लिए विशिष्ट होते हैं। चेक भुगतानकर्ता, कमीशन एजेंट की तरह, अपनी ओर से लेन-देन (चेक भुगतान) करता है, लेकिन दराज की कीमत पर। कमीशन समझौते का विषय भुगतान की प्राप्ति और उत्पादन के लिए लेनदेन हो सकता है। हालांकि, अभी भी एक चेक समझौते को एक आयोग के रूप में मानना ​​गलत होगा, एक आयोग को एक स्वतंत्र और भुगतान समझौते के रूप में परिभाषित करता है। समझौते के वास्तविक मेहमानों में पारिश्रमिक का एक तत्व शामिल है। चेक समझौता, जैसा कि संकेत दिया गया था, एक स्वतंत्र समझौता नहीं है। पारिश्रमिक के लिए, यह सीधे चेक समझौते में स्पष्ट नहीं है, चेहरा बैंक की सेवा के बराबर है, जिसमें चेक का भुगतान शामिल है, लेकिन बैंक को इस तथ्य से प्राप्त होने वाले लाभों में निहित है कि यह ग्राहक के पैसे रखता है , या ब्याज के रूप में ग्राहक को प्रयुक्त क्रेडिट पर भुगतान किया जाता है।

इस प्रकार, एक चेक समझौते को बिना शर्त कमीशन समझौते के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जा सकता है। इसे सोवियत कानून में विनियमित किसी भी संविदात्मक प्रकार के लिए भी जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता है।

चेक समझौते के तहत ग्राहक द्वारा ग्रहण किए गए दायित्व की पूर्ति के लिए बैंक जिम्मेदार है।

इस दायित्व के उल्लंघन के मामले में (उदाहरण के लिए, सही ढंग से तैयार किए गए और सही ढंग से प्रस्तुत किए गए चेक का भुगतान करने से इनकार), बैंक इसके परिणामस्वरूप हुए नुकसान की भरपाई करने के लिए बाध्य है। चेक का भुगतान करने के दायित्व को पूरा करने के लिए बैंक को बहुत सावधान रहने की आवश्यकता है।

चेक का भुगतान करने से पहले, बैंक को अपने निपटान के सभी साधनों (नमूनों के साथ हस्ताक्षर की तुलना, आदि) के साथ चेक की प्रामाणिकता और यह भी सत्यापित करना चाहिए कि चेक धारक,

वास्तव में, यह इसका हकदार व्यक्ति है। यदि चेक धारक को दिया जाता है, तो बैंक अपने प्रत्येक धारक को चेक का भुगतान कर सकता है। यदि चेक किसी निश्चित व्यक्ति के नाम से तैयार किया गया है और उन्हें प्रस्तुत किया गया है, तो बैंक को चेक पर इंगित व्यक्ति और धारक की पहचान सत्यापित करनी होगी। यदि चेक एंडोर्समेंट के माध्यम से पारित हुआ है, तो बैंक को यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि एंडोर्समेंट की संख्या निरंतर है (जैसे बिल ऑफ एक्सचेंज के मामले में)। बैंक एंडोर्समेंट की प्रामाणिकता प्रमाणित करने के लिए बाध्य नहीं है। स्टेट बैंक के नियम कहते हैं कि "बैंक उस व्यक्ति के हस्ताक्षर की शुद्धता को सत्यापित करने के लिए बाध्य है जिसके नाम पर चेक जारी किया गया है, साथ ही अंतिम नाममात्र के समर्थन में प्राप्तकर्ता के रूप में इंगित दराज के सही हस्ताक्षर। " यह नियम कानूनी रूप से गलत तरीके से तैयार किया गया है। प्रथम स्थानान्तरण अभिलेख के चयन के पर्याप्त आधार नहीं हैं। यह आगे इंगित करना भी गलत है कि "अन्य नोटेटरों के सही हस्ताक्षर के लिए बैंक जिम्मेदार नहीं है।" बैंक निस्संदेह औपचारिक शुद्धता के लिए जिम्मेदारी वहन करता है, जिसे केवल कई अनुमोदनों की समीक्षा करके निर्धारित किया जाता है। स्टेट बैंक के नियमों के अनुसार, चेक जारी होने की तारीख से 10 दिनों के भीतर देय है। इस अवधि की गणना करते समय, जारी करने के दिन को ध्यान में नहीं रखा जाता है। यदि कार्यकाल का अंतिम दिन गैर-कार्य दिवस पर पड़ता है, तो अगले कार्य दिवस को अंतिम दिन माना जाएगा।

चेक जारी करने या उसकी अक्षमता की घोषणा के बाद दराज की मृत्यु आपको उन्हें चेक का भुगतान करने से नहीं रोकती है।

बैंक और दराज के बीच संबंधों से संबंधित सबसे महत्वपूर्ण मुद्दों में से एक खोए, चोरी या जाली चेक के बैंक द्वारा भुगतान के परिणामों का प्रश्न है, अर्थात यह प्रश्न कि कौन, बैंक या दराज, इस तरह के भुगतान से होने वाले नुकसान को वहन करता है। यह मुद्दा या तो कानूनी साहित्य में, या कानून में, या विभिन्न देशों के न्यायिक अभ्यास में एक समान समाधान को पूरा नहीं करता है। इस बीच, इस मुद्दे पर परीक्षणों की संख्या चेक कानून के अन्य सभी मुद्दों पर परीक्षणों की संख्या से अधिक है।

गुम, चोरी या जाली चेक के परिणामों पर विचार करते समय, विभिन्न संभावित मामलों को ध्यान में रखना चाहिए। संभव है कि चेक का भुगतान बैंक की गलती के कारण हुआ हो। बैंक ने अपने दायित्व की पूर्ति पर पर्याप्त ध्यान नहीं दिया और, उदाहरण के लिए, ड्रॉअर के हस्ताक्षर की तुलना उसके पास मौजूद नमूने के साथ खराब तरीके से की, चेक की राशि के पदनाम में किसी न किसी प्रकार के क्षरण पर ध्यान नहीं दिया, आदि। .

इसके विपरीत मामला भी संभव है, जब जाली, चोरी या खोए हुए चेक का भुगतान किसी बैंक क्लाइंट की गलती के कारण हुआ हो, जिसने बैंक से प्राप्त चेक फॉर्म की एक पुस्तक लापरवाही से रखी हो या, इस पुस्तक को चोरी करने के बाद, बैंक को सूचित नहीं किया समय पर ढंग से, आदि।

मिश्रित अपराध-बोध के मामले भी होते हैं, जब बैंक की ओर से और ग्राहक की ओर से बाद वाले की नकदी उपलब्ध होती है। अंत में, ऐसा मामला हो सकता है जब दोनों पक्षों ने अपने दायित्वों को विधिवत पूरा किया और बैंक या ग्राहक की गलती के लिए झूठे चेक के भुगतान को लागू करने का कोई तरीका नहीं है। इन सभी मामलों में, इस तरह के भुगतान से होने वाले नुकसान को कौन वहन करता है, इस सवाल पर अलग से विचार किया जाना चाहिए।

पहले तीन मामलों में, समस्या, सिद्धांत रूप में, आसानी से हल हो जाती है।

नुकसान उस पार्टी को वहन करना चाहिए जिसकी गलती से यह हुआ है। मिश्रित दोष के मामले में, क्षति को पार्टियों के बीच साझा किया जाना चाहिए। यह निर्णय न्यायशास्त्र में भी किया गया है। यह नागरिक कानून के सामान्य सिद्धांतों से चलता है। बहुत अधिक जटिल यह प्रश्न है कि किसी भी पक्ष की गलती के बिना होने वाली घटना में क्षति को कौन वहन करेगा।

ऐसे मामले अक्सर होते हैं, क्योंकि जालसाजों की कला जालसाजी का पता लगाने की तकनीक के साथ प्रतिस्पर्धा करती है।

दो संभावित उत्तर दिए गए हैं - नुकसान को बैंक या ग्राहक पर रखना। दोनों उत्तरों की पुष्टि करने के लिए साहित्य में कई प्रयास किए गए हैं। बैंक को नुकसान पहुंचाने के पक्ष में सबसे आम तर्कों में से एक यह संकेत है कि बैंक उन बैंकनोटों का मालिक है जो वह झूठे चेक पर भुगतान करता है। इसलिए, इस सिद्धांत के आधार पर कि जोखिम मालिक द्वारा वहन किया जाता है, नुकसान बैंक द्वारा वहन किया जाना चाहिए। हालाँकि, यह तर्क बाहरी रूप से तार्किक है, लेकिन एक आवश्यक दोष से ग्रस्त है। यह इस तथ्य की अनदेखी करता है कि नुकसान बैंक के एक अधिनियम के कारण दराज के साथ एक समझौते के आधार पर हुआ था। प्रश्न का यह पक्ष उन लोगों द्वारा सामने रखा गया है जो मानते हैं कि चेक के दराज को नुकसान उठाना चाहिए। इस दृष्टिकोण के समर्थक इस तथ्य का उल्लेख करते हैं कि किसी और के आदेश का पालन करने वाले व्यक्ति को आदेश के निष्पादन से हुए नुकसान के लिए दूसरे पक्ष से मुआवजे प्राप्त करने का अधिकार है। हालांकि, इस तथ्य के अलावा कि वर्तमान कानून इस बारे में चुप है, आदेश के निष्पादन के कारण क्या नुकसान माना जाना चाहिए, इसकी परिभाषा अत्यधिक विवादास्पद है। इसलिए, कानून में एक विशेष नियम की अनुपस्थिति में, बैंक की ओर से और धारक की ओर से, गलती के अभाव में खोए, चोरी या जाली चेक के भुगतान के परिणामों का मुद्दा। चेक, नागरिक कानून में निहित सामान्य नियमों के आधार पर हल नहीं किया जा सकता है। समीचीनता के विचारों के आधार पर इसकी अनुमति दी जानी चाहिए। हालाँकि, समीचीनता के संदर्भ में पूछे गए प्रश्न का उत्तर भी अत्यधिक विवादास्पद है। इस समस्या में बैंकों और उनके ग्राहकों के हित टकराते हैं।

हम निम्नलिखित को सबसे सही समाधान मानते हैं। आर्थिक दृष्टिकोण से, पार्टी को आकस्मिक क्षति सौंपने की सलाह दी जाती है जो एहतियाती उपायों से संबंधित जोखिम को कम कर सकती है। इस सिद्धांत को विचाराधीन समस्या पर लागू किया जाना चाहिए।

इसलिए, यदि बैंक ने ग्राहक को चेक फॉर्म की एक पुस्तक जारी की, जैसा कि आम तौर पर होता है, और फिर इस पुस्तक से फॉर्म पर जारी किए गए चेक का भुगतान किया गया था, तो बैंक को नुकसान नहीं उठाना चाहिए, भले ही चेक निकला हो जाली, चोरी या खो जाना। बैंक ने, पुस्तक जारी करने के बाद, अपने हिस्से के लिए, संबंधित जोखिम को कम करने के उपाय किए। उसके बाद, ग्राहक पुस्तक को इस तरह से संग्रहीत करता है कि उसकी ओर से इस जोखिम को कम किया जा सके। यदि बैंक ने ग्राहक को चेकबुक जारी नहीं की तो विपरीत निर्णय लिया जाना चाहिए।

इस क्षेत्र में मुख्य मुद्दा यह सवाल है कि क्या चेक धारक के अधिकार पहले खरीदार और दराज के बीच एक समझौते पर या बाद वाले की एकतरफा इच्छा पर आधारित हैं। दायित्वों को चेक पर स्थापित किया जाता है, लेकिन चेक के दराज और धारक के बीच (पूर्ण विवरण देखें। दायित्वों के उद्भव का सामान्य तरीका एक अनुबंध है। चूंकि कानून इसकी घटना के लिए एक और आधार स्थापित नहीं करता है, ऐसे एक आधार को एक अनुबंध माना जाना चाहिए 8. यह ठीक चेक के साथ स्थिति है।

व्यवहार में, यह प्रश्न कि क्या चेक जारी करने या स्थानांतरित करने से उस भुगतान की बाध्यता समाप्त हो जाती है जिसके भुगतान के लिए चेक जारी किया गया था या स्थानांतरित किया गया था, बहुत महत्वपूर्ण है। वर्तमान कानून इस मुद्दे पर सीधे निर्देश नहीं देता है। न्यायिक अभ्यास कभी-कभी सकारात्मक उत्तर देता है। हालांकि यह फैसला गलत है। यदि पार्टियों ने स्वयं इस तरह के परिणाम को स्थापित नहीं किया है, तो पिछले दायित्व को चेक के साथ बदलने के लिए पार्टियों के समझौते का प्रस्ताव करना असंभव है। चेक जारी करने या हस्तांतरण को पिछले दायित्व के मोचन के रूप में नहीं, बल्कि मोचन को पूरा करने के एक निश्चित तरीके के रूप में विचार करना अधिक सही है। चेक का भुगतान करने पर दायित्व समाप्त हो जाएगा। जब तक चेक का भुगतान नहीं किया जाता है, दायित्व समाप्त नहीं माना जा सकता है। इसलिए, इस तरह के दायित्व के तहत लेनदार उस देनदार के खिलाफ दावा पेश कर सकता है जिससे उसने चेक प्राप्त किया था। हालांकि, अगर चेक धारक की गलती के कारण चेक का भुगतान नहीं किया गया था, तो देनदार इस तथ्य के खिलाफ सेट कर सकता है कि वह दायित्व के तहत बकाया है, चेक का भुगतान न करने के कारण उसे हुए नुकसान।

चेक कानून भुगतानकर्ता द्वारा चेक का भुगतान न करने की स्थिति में चेक जारी करने वाले की जिम्मेदारी स्थापित करता है। चेक कानून की अनुपस्थिति के कारण, हमारे कानून में ऐसी देयता स्थापित नहीं होती है। . इस स्पष्टीकरण के बाद, चेक, और वर्तमान कानून के अनुसार, एक अनिवार्य कानूनी कागज माना जाना चाहिए और इससे उचित निष्कर्ष निकालना चाहिए। इन निष्कर्षों में से एक यह मान्यता है कि चेक के पहले धारक को ड्रॉअर द्वारा चेक जारी करना एक समझौता है (ऊपर देखें)। एक अन्य निष्कर्ष यह हो सकता है कि धारक को दिए गए चेक पर प्रतिबंध लगाया जाए। यह पोस्ट - पीपुल्स कमिसर्स की परिषद की अनुमति के अलावा, वाहक को मौद्रिक दायित्वों के किसी भी संस्थान और उद्यमों द्वारा इस मुद्दे को प्रतिबंधित करता है। वाहक को चेक, चूंकि उनके लिए दराज की जिम्मेदारी स्थापित की गई है, वाहक के लिए मौद्रिक दायित्व हैं और, कानून के पत्र के अनुसार, उक्त निषेध के अधीन हैं। हालाँकि, अभ्यास व्यापक रूप से हमें जाँच करने की अनुमति देता है, और अदालतों ने कभी भी इस मुद्दे पर कोई संदेह व्यक्त नहीं किया है। चेक कानून की अनुपस्थिति के कारण, हम लेखकों के चेक के लिए दायित्व स्थापित नहीं करते हैं। चेक विधायक आमतौर पर इस दायित्व का निर्माण उसी आधार पर करते हैं जैसे किसी बिल के ड्रॉअर की देनदारी।

चेक स्वयं चेक धारक और अदाकर्ता के बीच कानूनी संबंध नहीं बनाता है। चेक धारक के संबंध में भुगतानकर्ता चेक का भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं है। हालाँकि, यदि भुगतानकर्ता द्वारा चेक स्वीकार कर लिया जाता है, तो ऐसी बाध्यता हो सकती है। चेक की स्वीकृति का मुद्दा चेक कानून में सबसे विवादास्पद मुद्दों में से एक है। कुछ कानून चेक की स्वीकृति की अनुमति देते हैं और विनियमित करते हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका के कानून अधिनियम। संयुक्त राज्य अमेरिका, जो चेक को नियंत्रित करता है, चेक का प्रमाणीकरण, जिसे वे स्वीकृति के समान मानते हैं। अन्य देशों (जर्मनी, ऑस्ट्रिया, स्विट्ज़रलैंड, आदि) में चेक स्वीकृति की अनुमति नहीं है। तीसरा, कानून, चेक की स्वीकृति को मना नहीं करते हुए, इसे विशेष रूप से विनियमित नहीं करता है। इंग्लैंड में यह मामला है, जहां चेक को विनिमय के बिलों की स्वीकृति पर नियमों के अधीन होना चाहिए। हालाँकि, इंग्लैंड में चेक की स्वीकृति अस्वीकार्य है, क्योंकि यह बैंक नोटों के मुद्दे के एकाधिकार का उल्लंघन करता है। फ्रांस में, चेक स्वीकार करने का मुद्दा विवादास्पद प्रतीत होता है। एक सामान्य नियम के रूप में, इंग्लैंड और फ्रांस में चेक की स्वीकृति का अभ्यास नहीं किया जाता है। चेक का उच्चारण सोवियत बैंकों द्वारा व्यापक रूप से प्रचलित है। स्वीकृति चेक का भुगतान करने के लिए चेक धारक को बैंक का दायित्व बनाती है। स्टेट बैंक के नियम इस प्रकार स्वीकृति की बात करते हैं: "चेक की स्वीकृति, यानी, बैंक संस्थान द्वारा बिना शर्त भुगतान की पुष्टि, जहां खाता खोला गया है, चेक की वैधता अवधि के लिए बाद में किया जाता है।

एक स्वीकृत चेक के लिए, चेक धारक को उस बैंक पर सीधे दावा करने का अधिकार है जिसने चेक स्वीकार किया है, और स्वीकृत चेक की राशि को ड्रॉअर के खिलाफ किसी भी दावे पर नहीं लगाया जा सकता है। चेक के पीछे एक शिलालेख के माध्यम से स्वीकृति जारी की जाती है।

सिद्धांत में स्वीकृति की कानूनी प्रकृति विवादास्पद है। वर्तमान सोवियत कानून के दृष्टिकोण से, इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि स्वीकृति चेक धारक के लिए बैंक का दायित्व बनाती है, इसे बैंक और वाहक के बीच संपन्न एक समझौते के रूप में मानना ​​सबसे सही लगता है। स्वीकृति, चेक धारक के प्रति बैंक का दायित्व बनाकर, ड्रॉअर के चेक को रद्द करना असंभव बना देती है।

चालू खाते की राशि, जिसके लिए बैंक ने चेक स्वीकार किया, पर तीसरे पक्ष द्वारा फौजदारी का मुद्दा बहुत स्पष्ट नहीं है। जब तक कानून में निर्दिष्ट न हो, स्टेट बैंक के उपरोक्त नियम का कानूनी बल, जो ड्रॉअर के खिलाफ दावे पर स्वीकृत चेक की राशि की जब्ती को प्रतिबंधित करता है, अस्पष्ट लगता है। यह नियम तीसरे पक्ष के हितों को प्रभावित करता है, जिसके संबंध में इसे शायद ही बाध्यकारी माना जा सकता है।

2.4 चेक द्वारा निपटान

रूस में, कानूनी संस्थाओं के बीच चेक द्वारा बस्तियों का उपयोग शायद ही कभी किया जाता है। चेकबुक का उपयोग मुख्य रूप से किसी संगठन के बैंक खाते से नकदी निकालने के लिए किया जाता है। चेक द्वारा निपटान के लिए अभिप्रेत धन एक विशेष बैंक खाते में जमा किया जाता है, जबकि बैंक संगठन के चालू खाते से धन का एक हिस्सा एक विशेष खाते में लिखता है (या एक अल्पकालिक बैंक ऋण जारी करता है) 9।

चालू खाते से नकद निकालने के लिए (कर्मचारियों को वेतन के भुगतान के लिए, रिपोर्ट के लिए धन जारी करना, आदि), बैंक, एक नियम के रूप में, संगठन को एक चेकबुक जारी करता है। अपने खाते से नकदी निकालने के लिए, संगठन एक चेक लिखता है, इसे अधिकृत व्यक्तियों के हस्ताक्षर और संगठन की मुहर के साथ प्रमाणित करता है और बैंक को जमा करता है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर" दिनांक 03.10.2002 नंबर 2-पी (11.06.2012 को संशोधित) रूसी संघ में लागू चेक द्वारा बस्तियों के लिए कुछ आवश्यकताओं को स्थापित करता है। .

एक चेक एक सुरक्षा है जिसमें चेक के धारक से बैंक को चेक धारक को निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए बिना शर्त आदेश होता है। आइए चेक सर्कुलेशन में काम करने वाली कुछ अवधारणाओं की व्याख्या करें:

दराज - एक कानूनी इकाई जिसके पास बैंक में पैसा है, जिसे चेक जारी करके निपटाने का अधिकार है;

चेक धारक - एक कानूनी इकाई जिसके पक्ष में चेक जारी किया जाता है,

भुगतानकर्ता - वह बैंक जिसमें दराज के धन स्थित हैं।

भुगतान कारोबार में चेक के उपयोग की प्रक्रिया और शर्तें रूसी संघ के नागरिक संहिता के भाग दो द्वारा विनियमित होती हैं, और इसके द्वारा स्थापित अन्य कानूनों और बैंकिंग नियमों द्वारा इसके द्वारा विनियमित नहीं होती हैं।

चेक का भुगतान भुगतानकर्ता द्वारा दराज के धन की कीमत पर किया जाता है। भुगतान के लिए इसे प्रस्तुत करने के लिए निर्धारित अवधि की समाप्ति से पहले दराज चेक को वापस लेने का हकदार नहीं है। भुगतान के लिए चेक की प्रस्तुति को भुगतान प्राप्त करने के लिए चेक धारक की सेवा करने वाले बैंक को चेक की प्रस्तुति माना जाता है। चेक का भुगतानकर्ता चेक की प्रामाणिकता को हर संभव तरीके से सत्यापित करने के लिए बाध्य है। झूठे, चोरी या खोए हुए चेक के भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान को लागू करने की प्रक्रिया कानून द्वारा विनियमित होती है।

चेक के रूप सख्त जवाबदेही के रूप हैं। क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग गैर-नकद भुगतान के लिए किया जा सकता है। इस घटना में कि चेक के संचलन का क्षेत्र एक क्रेडिट संस्थान और उसके ग्राहकों तक सीमित है, चेक का उपयोग क्रेडिट संस्थान और ग्राहक के बीच संपन्न चेक द्वारा निपटान पर एक समझौते के आधार पर किया जाता है।

चेक में रूसी संघ के नागरिक संहिता के भाग दो द्वारा स्थापित सभी अनिवार्य विवरण होने चाहिए, और इसमें बैंकिंग गतिविधियों और कर कानून की बारीकियों द्वारा निर्धारित अतिरिक्त विवरण भी हो सकते हैं। चेक का रूप क्रेडिट संस्थान द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित किया जाता है।

रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 878 निम्नलिखित अनिवार्य जांच विवरण को परिभाषित करता है:

1) दस्तावेज़ के पाठ में शामिल "चेक" नाम;

2) भुगतानकर्ता को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का निर्देश;

3) भुगतानकर्ता का नाम और उस खाते का संकेत जिससे भुगतान किया जाना है;

4) भुगतान मुद्रा का संकेत;

5) चेक तैयार करने की तारीख और स्थान का संकेत;

6) चेक जारी करने वाले व्यक्ति के हस्ताक्षर - दराज।

दस्तावेज़ में किसी भी निर्दिष्ट विवरण की अनुपस्थिति इसे चेक की वैधता से वंचित करती है।

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार संबंधों में, जहां हमारी समझ में व्यावहारिक रूप से कोई नकद भुगतान नहीं है, और "नकद" की अवधारणा का अर्थ है दस्तावेजों के खिलाफ तत्काल भुगतान (बैंक हस्तांतरण द्वारा), हाल ही में (ऐतिहासिक पैमाने पर) चेक भुगतान बेहद व्यापक थे। 19 मार्च, 1931 (1 जनवरी, 1934 को लागू हुआ) को "चेक पर एक समान कानून" स्थापित करने वाले जिनेवा कन्वेंशन पर हस्ताक्षर किए गए थे।

रूस कन्वेंशन में शामिल नहीं हुआ है, इसलिए चेक सर्कुलेशन पर हमारा कानून कला द्वारा सीमित है। 877 - 885 रूसी संघ के नागरिक संहिता और बैंक ऑफ रूस के आदेश। लेकिन चूंकि जिनेवा कन्वेंशन द्वारा स्थापित प्रावधान अंतरराष्ट्रीय बस्तियों में लागू होते हैं, और उनमें से कुछ (उदाहरण के लिए, भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करने की शर्तों पर) रूसी संघ के नागरिक संहिता के प्रावधानों से भिन्न हैं, यह शायद दिलचस्प होगा चेक सर्कुलेशन से संबंधित मौजूदा अंतरराष्ट्रीय प्रावधानों से खुद को परिचित करने के लिए निर्यात-आयात संचालन की योजना बनाने वाले संगठन।

भुगतान के लिए चेक को सीधे भुगतान करने वाले बैंक को प्रस्तुत करके, साथ ही भुगतान प्राप्त करने के लिए संग्रह के लिए चेक धारक की सेवा करने वाले बैंक को चेक प्रस्तुत करना संभव है।

अंतरराष्ट्रीय व्यवहार में भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करने की शर्तें रूस द्वारा स्थापित चेक प्रस्तुत करने की शर्तों से भिन्न हैं।

3 अक्टूबर 2002 नंबर 2-पी "रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर" बैंक ऑफ रूस के विनियमन के पैराग्राफ 2.12 के अनुसार, निपटान दस्तावेज 10 कैलेंडर दिनों के भीतर सर्विसिंग बैंक को प्रस्तुत करने के लिए मान्य हैं, नहीं जिस दिन वे जारी किए जाते हैं, उस दिन की गिनती।

चेक पर कानून का अनुच्छेद 29 अंतरराष्ट्रीय बस्तियों में भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करने के लिए निम्नलिखित शर्तें स्थापित करता है:

जारी करने वाले देश में देय चेक आठ दिनों के भीतर भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाना चाहिए;

देश के अलावा किसी अन्य देश में देय चेक, लेकिन दूसरे में, भुगतान के लिए बीस दिनों के भीतर प्रस्तुत किया जाना चाहिए यदि जारी करने की जगह और भुगतान की जगह दुनिया के एक ही हिस्से में हैं;

एक चेक जो जारी किए गए देश के अलावा किसी अन्य देश में देय है, लेकिन दूसरे में, भुगतान के लिए सत्तर दिनों के भीतर प्रस्तुत किया जाना चाहिए यदि जारी करने का स्थान और भुगतान का स्थान दुनिया के विभिन्न हिस्सों में है।

उपरोक्त अवधि चेक जारी होने के दिन से चेक पर दर्शाए गए दिन से चलने लगती है।

प्रस्तुतीकरण की अवधि समाप्त होने के बाद ही चेक का निरसन संभव है। यदि चेक जारीकर्ता चेक को रद्द करने के निर्देश नहीं देता है, तो भुगतानकर्ता (बैंक) भी प्रस्तुति अवधि की समाप्ति के बाद भुगतान कर सकता है।

चेक का भुगतान न करने से उत्पन्न होने वाले दावों के लिए, कला का अनुच्छेद 3। रूसी संघ के नागरिक संहिता और कला के 885। चेक अधिनियम के 52 एक कम सीमा अवधि स्थापित करता है। चेक के तहत उत्तरदायी व्यक्तियों के खिलाफ चेक धारक का दावा भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करने की अवधि की समाप्ति की तारीख से छह महीने के भीतर लाया जा सकता है।

लेकिन उपरोक्त सभी अंतरराष्ट्रीय व्यापार लेनदेन के कार्यान्वयन में चेक द्वारा भुगतान पर लागू होते हैं। अधिकांश रूसी संगठनों के व्यवहार में, बस्तियाँ, दोनों चेक द्वारा और ऋण पत्रों का उपयोग करके, एक प्रकार की विदेशी हैं।

यहां हम "निपटान चेक" की अवधारणा को निरूपित करते हैं 11 - ये गैर-नकद भुगतान के लिए उपयोग किए जाने वाले चेक हैं। सेटलमेंट चेक एक स्थापित फॉर्म का एक दस्तावेज है जिसमें चेक के ड्रॉअर का एक बिना शर्त लिखित आदेश होता है कि वह अपने खाते से एक निश्चित राशि को धन प्राप्त करने वाले (चेक धारक) के खाते में स्थानांतरित करने के लिए अपने बैंक को भेजे। भुगतान आदेश की तरह एक निपटान चेक, भुगतानकर्ता द्वारा तैयार किया जाता है, लेकिन भुगतान आदेश के विपरीत, भुगतानकर्ता द्वारा व्यवसाय लेनदेन के समय प्राप्तकर्ता कंपनी को एक चेक हस्तांतरित किया जाता है, जो भुगतान के लिए अपने बैंक को चेक प्रस्तुत करता है। . निपटान जांच को कवर और खुला किया जा सकता है।

कवर्ड सेटलमेंट चेक चेक होते हैं, जिसके लिए फंड पहले ग्राहक-दराज द्वारा एक अलग बैंक खाते "सेटलमेंट चेक" पर जमा किया जाता है, जो इन चेकों के भुगतान की गारंटी प्रदान करता है।

अनकवर्ड सेटलमेंट चेक - चेक, भुगतान जिस पर बैंक द्वारा गारंटी दी जाती है। इस मामले में, बैंक चेक जारी करने वाले को उसके खाते में अस्थायी रूप से धन की कमी की स्थिति में, बैंक के धन की कीमत पर चेक के भुगतान की गारंटी देता है। बैंक गारंटी की राशि, जिसके भीतर चेक का भुगतान किया जा सकता है, गारंटर बैंक में ऑफ-बैलेंस शीट खाते "गारंटी, बैंक द्वारा जारी ज़मानत" पर दर्ज किया जाता है।

वर्तमान में, सीबीआर के निर्देशों के अनुसार, बस्तियों में केवल कवर्ड सेटलमेंट चेक का उपयोग करने की परिकल्पना की गई है।

निपटान चेक प्राप्त करने के लिए, ग्राहक निर्धारित प्रपत्र में एक आवेदन के साथ उसे सेवा देने वाले वाणिज्यिक बैंक में आवेदन करता है, जो चेक की संख्या और चेक द्वारा निपटान की कुल आवश्यकता की राशि को इंगित करता है। इन आंकड़ों के आधार पर एक चेक की सीमा तय की जाती है, जिसे हर चेक के पीछे लगाना होता है। के लिए आवेदन

चेक जारी करना उद्यम के प्रमुख, मुख्य लेखाकार द्वारा हस्ताक्षरित है और एक मुहर द्वारा प्रमाणित है।

आवेदन के साथ ही, ग्राहक बैंक को अपने चालू खाते से "निपटान चेक" खाते में घोषित राशि के हस्तांतरण के लिए एक भुगतान आदेश प्रस्तुत करता है और इन निधियों को जमा करने के बाद ही इन चेकों को प्राप्त करने का हकदार होता है।

2.5 चेक द्वारा भुगतान की विशेषताएं

आइए भुगतान के चेक प्रकार पर अधिक विस्तार से विचार करें। नकद भुगतान अक्सर बैंक हस्तांतरण द्वारा नहीं, बल्कि चेक द्वारा किया जाता है। चेक का उपयोग कंसाइनमेंट वेयरहाउस से खरीदे गए सामान का भुगतान करते समय, वितरित माल के लिए पुनर्गणना करते समय और अन्य मामलों में किया जाता है। एक चेक भुगतानकर्ता बैंक (या अन्य क्रेडिट संस्थान) को भुगतान करने के लिए एक बिना शर्त आदेश है, प्रस्तुति पर, चेक धारक को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए या बैंक को उपलब्ध दराज के धन की कीमत पर उसके आदेश के लिए। आम तौर पर एक चेक चालू खाते में धन की उपलब्धता से जुड़ा होता है, लेकिन एक बैंक का अपने ग्राहक के साथ एक समझौता हो सकता है जो उसे चालू खाते (ओवरड्राफ्ट) पर क्रेडिट बैलेंस से अधिक एक निश्चित राशि में चेक जारी करने की अनुमति देता है। .

एक चेक एक निजी दायित्व है और कानूनी निविदा नहीं है। चेक जारी करना अभी तक एक ऋण की चुकौती नहीं है, इसके लिए चेक को पैसे में बदलना चाहिए या पैसे का भुगतान करने के लिए बैंक के दायित्व में बदलना चाहिए। किसी ऋण के भुगतान में चेक प्राप्त करने वाले लेनदार को चेक की जांच करनी चाहिए और केवल तभी स्वीकार करना चाहिए जब वह सुनिश्चित हो कि चेक को पैसे में परिवर्तित किया जा सकता है। यह ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि जिस बैंक पर चेक तैयार किया गया है वह चेक धारक के लिए उस पर आहरित चेक के भुगतान के लिए उत्तरदायी नहीं है। बैंक एक चेक के आहरणकर्ता के एजेंट के रूप में कार्य करता है जिसकी बैंक में जमा राशि होती है और केवल सही ढंग से निष्पादित चेक के भुगतान के लिए उसके खाते में धनराशि उपलब्ध होने के लिए केवल दराज के लिए जिम्मेदार होता है।

नाम और वारंट चेक।

एक पंजीकृत और आदेश (वाहक) चेक के बीच का अंतर यह है कि एक ऑर्डर चेक पर अधिकारों का हस्तांतरण चेक पर समर्थन द्वारा किया जाता है, जबकि एक पंजीकृत चेक पर अधिकारों का हस्तांतरण होता है।

ऋण दायित्वों के तहत अधिकारों के हस्तांतरण के लिए नागरिक कानून द्वारा स्थापित सामान्य प्रक्रिया के अनुसार किया जाता है। भुगतान कारोबार में ऑर्डर चेक सबसे व्यापक हैं।

चेक का भुगतान करने वाले बैंक को केवल यह सुनिश्चित करना चाहिए कि पृष्ठांकन (अनुमोदन) का क्रम देखा गया है। एक समर्थन बिना शर्त है, यह एक निश्चित व्यक्ति या रिक्त के पक्ष में हो सकता है। एंडोर्सर चेक के भुगतान के लिए उत्तरदायी है, लेकिन चेक पर उचित क्लॉज द्वारा उसे दायित्व से मुक्त किया जा सकता है। एंडोर्सर चेक के आगे हस्तांतरण पर रोक लगा सकता है, और एक अन्य मामले में उसे तीसरे पक्ष के प्रति दायित्व से मुक्त कर दिया जाता है यदि चेक उनके पक्ष में स्थानांतरित हो जाता है। चेक के भुगतान के लिए दराज एक पार्टी है, और चेक के भुगतान के लिए देयता के दराज को राहत देने वाला एक खंड शून्य और शून्य है। एक चेक की गारंटी तीसरे पक्ष द्वारा 6के, अलॉन्ग या एक अलग अधिनियम पर उपयुक्त हस्ताक्षर (एवल) के माध्यम से दी जा सकती है; अवेलियर उसी तरह से जिम्मेदार है, और जिस व्यक्ति के लिए उसने अपना अवल (गारंटी) दिया है।

चेक के मालिक को चेक जारी करने वाले के खिलाफ एंडोर्सर्स को दावा पेश करने का अधिकार है यदि बैंक द्वारा चेक का भुगतान नहीं किया गया था और समय पर विरोध किया गया था, हालांकि, स्थापित अवधि की समाप्ति से पहले विरोध किया जाना चाहिए। भुगतान हेतु चेक प्रस्तुत करने के संबंध में। निर्दिष्ट अवधि के अभाव में चेक के मालिक को न केवल एंडोर्सर्स के संबंध में, बल्कि चेक जारी करने वाले के संबंध में भी दावा करने के अधिकार से वंचित कर दिया जाता है।

विवरण जांचें।

चेक के कानूनी और वाणिज्यिक विवरण के लिए अलग-अलग देशों की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं, लेकिन ये अंतर आमतौर पर मामूली होते हैं। एक नियम के रूप में, निम्नलिखित कानूनी विवरणों को चेक में शामिल किया जाना चाहिए:

- एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए बिना शर्त दायित्व;

- अदाकर्ता का बैंक;

- भुगतान की जगह;

- जारी करने की तारीख और स्थान;

- दराज के हस्ताक्षर।

उपरोक्त पहले घटक के अपवाद के साथ, विभिन्न देशों में चेकों की पकड़ कमोबेश एक जैसी है। तेजी से और सटीक जांच प्रसंस्करण के लिए, इसमें निम्नलिखित वाणिज्यिक विवरण शामिल होने चाहिए:

- चेक संख्या;

- - अदाकर्ता की खाता संख्या;

- अदाकर्ता बैंक का कोड;

- - संख्याओं में चेक की राशि की पुनरावृत्ति;

- हितग्राही का नाम,

- कोडिंग लाइन (जो साफ होनी चाहिए, यानी चेक पर न तो स्टैंप और न ही हस्तलिखित नोट इसे कवर कर सकते हैं)।

यदि संख्या और शब्दों में योग के बीच कोई विसंगति है, तो शब्दों में योग को प्राथमिकता दी जाती है।

गणना की विशेषताएं।

किसी आदेश के लिए आहरित चेक उस धारक को देय होते हैं, जो इस उद्देश्य के लिए चेक को पीठ पर पृष्ठांकित करता है

उसके बैंक अदाकर्ता की पहचान। ये चेक व्यवहार में "आदेश" शब्द के साथ चिह्नित हैं।

बियरर चेक का भुगतान सीधे बैंक को किया जाता है। अनुमोदन की आवश्यकता नहीं है। स्वाभाविक रूप से, ऐसे चेक "आदेश" चेक से कम विश्वसनीय होते हैं।

बैंक चेक ग्राहक की ओर से बैंक द्वारा जारी और हस्ताक्षरित किए जाते हैं। वे अधिक विश्वसनीय हैं, क्योंकि इस तरह के चेक पर पैसे का भुगतान न करने का जोखिम बहुत कम है; इसके अलावा, बैंक चेक पर पैसे का भुगतान आमतौर पर रोका नहीं जा सकता है। ग्राहक से प्राप्त निर्देशों के आधार पर, बैंक या तो उसे प्राप्तकर्ता को भेजा जाने वाला चेक जारी कर सकता है, या स्वयं लाभार्थी को या उसके बैंक को चेक भेज सकता है।

बैंक के चेक फॉर्म पर ग्राहक द्वारा निजी चेक निकाले और हस्ताक्षरित किए जाते हैं और फिर प्राप्तकर्ता पार्टी को भेजे जाते हैं। चेक जारी करने का यह सामान्य तरीका है।

अदाकर्ता के बैंक या संपर्ककर्ता बैंक को चेक भेजने से पहले, चेक को सही ढंग से संसाधित करने के लिए कुछ बिंदुओं पर ध्यान दिया जाना चाहिए और सत्यापित किया जाना चाहिए। क्लाइंट से प्राप्त जानकारी की पूर्णता को मानकीकृत करने और सुनिश्चित करने के लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि ग्राहकों के लिए तैयार चेक प्रेषण फॉर्म एक दृश्य स्थान पर प्रदर्शित किए जाएं। यह बेहतर हो सकता है (विभिन्न विभागों में प्रसंस्करण के लिए) अलग-अलग रूप हों; 1) स्थानीय बैंकों को स्थानीय मुद्रा में जारी किए गए चेक और 2) विदेशी बैंकिंग संस्थानों को दूसरी मुद्रा में जारी किए गए चेक। इस फॉर्म में कम से कम निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

- लाभार्थी का नाम, पता और संख्या (खाता क्रमांकन प्रणाली के आधार पर, क्रमशः स्थानीय और विदेशी मुद्राओं में खातों के बीच अंतर करने की सिफारिश की जाती है);

- अनुरोधित संग्रह का प्रकार, अर्थात। या तो अंतिम भुगतान प्राप्त होने तक चेक को तत्काल जमा करना, या अंतिम भुगतान प्राप्त होने पर जमा करना (चेक का संग्रह),

- चेक की संख्या, भुगतान की संख्या, राशि, संभवतः अदाकर्ता के चेक।

चेक चेक कर रहा है।

चेक भेजने से पहले, निम्नलिखित बिंदुओं की जाँच करें:

1. क्या रसीदें पूरी तरह से भरी हुई हैं और क्या वे प्रेषण फॉर्म में डेटा के अनुरूप हैं?

3. क्या ट्रैवेलर्स चेक के सामने दूसरा हस्ताक्षर पहले हस्ताक्षर से मेल खाता है?

4. क्या अंकों में राशि शब्दों में राशि से मेल खाती है?

5. क्या चेक की वैधता अवधि इंगित की गई है?

6. क्या चेक आदेश के साथ और पूर्ण रूप से पृष्ठांकित हैं?

7. क्या चेक का धारक और अंतिम पृष्ठांकनकर्ता एक ही व्यक्ति है?

8. यदि चेक किसी विशिष्ट व्यक्ति को दिया जाता है, तो क्या नाम चेक पर प्राप्तकर्ता के नाम से मेल खाता है?

9. क्या चेक के साथ सब कुछ ठीक है?

इनमें से कम से कम एक प्रश्न के नकारात्मक उत्तर के मामले में, बैंक ग्राहक के साथ स्थिति स्पष्ट करने के लिए बाध्य है।

संचरण या इसके बजाय, दुनिया में आमतौर पर स्वीकृत शब्द "& Co" संभव हैं। ई देशों में, एक साधारण "स्ट्राइकथ्रू" (डबल पैडल लाइन) पर्याप्त है। बैंक चेक का भुगतान करने से पहले जोखिम लेता है यदि इसमें इन पहचान चिह्नों की कमी है।

प्रत्येक चेक को बैंक द्वारा "किसी भी बैंक को" (या दूसरे शब्दों में) शिलालेख के साथ पृष्ठांकित किया जाना चाहिए। अंतिम पृष्ठांकन में भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करने वाले बैंक के नाम और स्थान का उल्लेख होना चाहिए। प्रसंस्करण में तेजी लाने के लिए, स्टैम्प का उपयोग करना सुविधाजनक है; एक अतिरिक्त हस्ताक्षर की आमतौर पर आवश्यकता नहीं होती है।

यह ध्यान रखना बहुत महत्वपूर्ण है कि कई देशों में चेक स्वचालित रूप से संसाधित होते हैं, इसलिए कोडिंग लाइन बिल्कुल साफ होनी चाहिए, अर्थात। टिकटों या हस्ताक्षरों से मुहरबंद नहीं। इसके अलावा, पेपर क्लिप या ब्रैकेट वाले चेक के साथ कुछ भी संलग्न नहीं किया जाना चाहिए,

यदि इसे ध्यान में नहीं रखा जाता है, तो बैंक पर जुर्माना लगाया जा सकता है या तत्काल क्रेडिट के सिद्धांतों के तहत संग्रह के लिए भेजे गए चेक को अंतिम भुगतान प्राप्त होने पर ही संग्रह बैंक द्वारा संसाधित किया जाएगा। मूल के खो जाने की स्थिति में बैंक को चेक के सामने की माइक्रोफिल्म या फोटोकॉपी को बहाल करने के लिए रखने की आवश्यकता होती है।

प्रेषण प्रपत्र मुद्रित किया जाना चाहिए और इसमें निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

- पदनाम "अंतिम भुगतान के लिए तत्काल उधार" या "अंतिम भुगतान के बाद जमा करना";

- पूरी राशि;

- भुगतान की कुल संख्या;

- बैंक का कोड नंबर;

- बकाया राशि के प्रेषण पर निर्देश;

- संग्रह बैंक द्वारा चेक की त्वरित और कुशल प्रसंस्करण सुनिश्चित करने के लिए एक शिलालेख यह दर्शाता है कि चेक प्रेषण आईसीसी वर्दी संग्रह नियमों के अधीन है। अगर चेक भेजे गए

एक ही बैंक को अलग-अलग मुद्राओं में जारी किया जाता है, तो प्रत्येक मुद्रा के लिए एक अलग प्रेषण प्रपत्र का उपयोग किया जाना चाहिए।

निष्कर्ष

आधुनिक परिस्थितियों में, पैसा आर्थिक जीवन का एक अनिवार्य गुण है। इसलिए, भौतिक संपत्ति की आपूर्ति और सेवाओं के प्रावधान से संबंधित सभी लेनदेन नकद निपटान में समाप्त होते हैं।

नकद भुगतान की तुलना में गैर-नकद धन का उपयोग करके मौद्रिक बस्तियों का संगठन बहुत अधिक बेहतर है, क्योंकि पहले मामले में वितरण लागत पर महत्वपूर्ण बचत प्राप्त होती है।

गैर-नकद भुगतान का व्यापक उपयोग बैंकों के एक व्यापक नेटवर्क के साथ-साथ उनके विकास में राज्य की रुचि, दोनों पहले उल्लेखित कारणों से, और व्यापक आर्थिक प्रक्रियाओं के अध्ययन और विनियमन के उद्देश्य से सुगम है।

गैर-नकद भुगतान - ये बैंक खातों में प्रविष्टियों द्वारा नकद भुगतान होते हैं, जब भुगतानकर्ता के खाते से पैसा डेबिट किया जाता है और प्राप्तकर्ता के खाते में जमा किया जाता है। अर्थव्यवस्था में गैर-नकद भुगतान एक निश्चित प्रणाली के अनुसार आयोजित किए जाते हैं, जिसे गैर-नकद भुगतान के आयोजन के लिए सिद्धांतों के एक सेट के रूप में समझा जाता है, उनके संगठन की आवश्यकताएं, विशिष्ट व्यावसायिक स्थितियों द्वारा निर्धारित, साथ ही रूपों और विधियों के रूप में भुगतान और संबंधित कार्यप्रवाह।

चेक का भुगतान भुगतानकर्ता द्वारा दराज के धन की कीमत पर किया जाता है। गैर-नकद भुगतान के लिए, क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग किया जा सकता है। चेक में रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा स्थापित सभी अनिवार्य विवरण शामिल होने चाहिए, और इसमें बैंकिंग गतिविधियों और कर कानून की बारीकियों द्वारा निर्धारित अतिरिक्त विवरण भी शामिल हो सकते हैं। चेक का रूप क्रेडिट संस्थान द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित किया जाता है।

चेक का उपयोग नकद संचलन की जगह लेता है, जिससे नकद बैंकनोट जारी करने और संचलन की लागतों पर बचत होती है और आपको वास्तविक धन में धन आकर्षित करने की अनुमति मिलती है।

अर्थव्यवस्था का क्षेत्र। हालाँकि, चेक के कुछ नुकसान भी हैं। चेक धारक द्वारा वहन किया जाने वाला मुख्य जोखिम चेक जालसाजी का जोखिम है। साथ ही, चेक के नुकसान में दराज के चालू खाते में धन की कमी के कारण चेक पर धन का भुगतान न करने का जोखिम शामिल है।

चेक गैर-नकद भुगतान का एक सुविधाजनक रूप है, क्योंकि वे नकद संचलन से जुड़े जोखिमों को कम करने की अनुमति देते हैं। ग्राहकों के लिए, एक चेक सुविधाजनक होता है कि वे पैसे देने के बजाय इसे किसी भी समय जारी कर सकते हैं। नकद की तुलना में चेक द्वारा निपटान बेहतर है, क्योंकि भुगतानकर्ता को धन के परिवहन और सुरक्षा की लागत वहन नहीं करना पड़ता है।

प्रयुक्त साहित्य की सूची कार्य के पूर्ण संस्करण में उपलब्ध है

टर्म पेपर डाउनलोड करें: आपके पास हमारे सर्वर से फ़ाइलें डाउनलोड करने की पहुंच नहीं है।

धन प्राप्त करने वालों के लिए भुगतान का एक सुविधाजनक रूप एक सीमित चेकबुक से चेक द्वारा भुगतान है। भुगतान के इस रूप का लाभ यह है कि व्यावहारिक रूप से उत्पादों या इन्वेंट्री आइटम का शिपमेंट इसके भुगतान के साथ समय पर मेल खाता है।

सीमित चेकबुक से चेक द्वारा निपटान विशेष बैंक खातों पर निपटान संचालन को संदर्भित करता है। सीमित चेकबुक से चेक द्वारा निपटान के लिए लेखांकन 55 "विशेष बैंक खाते" उप-खाता 2 "चेकबुक" पर किया जाता है।

जैसे ही बैंक चेकबुक जारी करने का निर्णय लेता है और जमा पर चेकबुक सीमा की राशि अलग करता है, कंपनी लेखांकन में निम्नलिखित प्रविष्टि करती है

चेक द्वारा निपटान के लिए जमा की गई धनराशि

आपूर्तिकर्ता द्वारा अपने दायित्वों को पूरा करने के बाद, एक पोस्टिंग की जाएगी:

माल और सामग्री, सेवाओं, आदि के आपूर्तिकर्ता से प्राप्त।

खरीदार के बैंक द्वारा चेक का भुगतान करने के बाद, चेक की राशि के लिए एक पोस्टिंग की जाएगी:

आपूर्तिकर्ता के चेक का भुगतान

यदि, चेकबुक की अवधि समाप्त होने के बाद, अव्ययित धनराशि जमा पर रह जाती है, तो उन्हें नदी में वापस कर दिया जाता है। / निम्नलिखित तारों के साथ:

अव्ययित निधि की राशि लौटा दी

जाँच करना- यह एक सुरक्षा है जिसमें चेक धारक को इसमें निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए बैंक को चेक के ड्रॉअर का बिना शर्त आदेश होता है। चेक दराज एक व्यक्ति (कानूनी या प्राकृतिक) है जिसके पास बैंक में पैसा है, जिसे चेक जारी करके उसे निपटाने का अधिकार है, एक चेक धारक - वह व्यक्ति (कानूनी या प्राकृतिक) जिसके पक्ष में चेक जारी किया गया है, भुगतानकर्ता - वह बैंक जिसमें दराज के धन स्थित हैं।

भुगतान टर्नओवर में चेक के उपयोग की प्रक्रिया और शर्तें रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा विनियमित होती हैं, और इसके द्वारा स्थापित अन्य कानूनों और बैंकिंग नियमों द्वारा इसके द्वारा विनियमित नहीं होती है।

चेकबुक प्राप्त करने से पहले, एक उद्यम, चेकबुक जारी करने के लिए एक आवेदन के साथ, सीमा की राशि के लिए भुगतान आदेश प्रस्तुत करता है, और आदेश के नीचे एक शिलालेख बनाया जाता है: "उद्यमों के साथ बस्तियों के लिए चेकबुक के लिए।"

सीमित पुस्तकों के चेक पर संस्था के प्रमुख और मुख्य लेखाकार द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं। मौके पर सामान का नमूना लेते समय, संस्था के एक अधिकारी को चेक पर हस्ताक्षर करने की अनुमति दी जाती है, जिसे माल प्राप्त करने के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी जारी की जाती है। पावर ऑफ अटॉर्नी को एक अधिकारी द्वारा चेक पर हस्ताक्षर करने का अधिकार और वह राशि जिसके लिए उसे सामान खरीदने की अनुमति है, को निर्धारित करना चाहिए। यदि संस्था के किसी अधिकारी द्वारा मुख्तारनामा के आधार पर चेक पर हस्ताक्षर किए जाते हैं, तो उस पर हस्ताक्षर करने से पहले चेक पर "बाय पावर ऑफ अटॉर्नी" अंकित होना चाहिए।

माल की रिहाई या सेवाओं के प्रावधान के साथ-साथ सीमित पुस्तक से चेक आपूर्तिकर्ता को जारी किया जाता है। चेक को इंगित करना चाहिए कि किस संगठन को और किस खाते या अन्य दस्तावेज़ के भुगतान के लिए चेक की राशि को स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

भुगतान प्राप्त करने के लिए चेक धारक की सेवा करने वाले बैंक को चेक प्रस्तुत करना भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करना माना जाता है। भुगतान के लिए इसे प्रस्तुत करने के लिए निर्धारित अवधि की समाप्ति से पहले दराज चेक को वापस लेने का हकदार नहीं है। चेक 10 दिनों के लिए वैध होते हैं, उस दिन को छोड़कर जिस दिन उन्हें जारी किया जाता है।

वैधता अवधि के अंत में, चेकबुक बैंक को वापस कर दी जाती हैं। चेक में रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा स्थापित निम्नलिखित अनिवार्य विवरण होने चाहिए:

• * दस्तावेज़ के पाठ में शामिल "चेक" नाम;
• * भुगतानकर्ता को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का निर्देश;
• * भुगतानकर्ता का नाम और उस खाते का संकेत जिससे भुगतान किया जाना चाहिए;
• * भुगतान मुद्रा का संकेत;
• * चेक तैयार करने की तारीख और स्थान का संकेत;
• * चेक जारी करने वाले व्यक्ति के हस्ताक्षर - दराज।

दस्तावेज़ में किसी भी निर्दिष्ट विवरण की अनुपस्थिति इसे चेक की वैधता से वंचित करती है।

चेक का रूप और इसे भरने की प्रक्रिया कानून और उसके अनुसार स्थापित बैंकिंग नियमों द्वारा निर्धारित की जाती है।

चेक द्वारा निपटान के लिए कार्यप्रवाह को समग्र रूप से निम्न में घटाया गया है।

सामान, कार्य, सेवाएं खरीदते समय, चेक ड्रॉअर एक सेटलमेंट चेक जारी करता है, जिसमें निम्नलिखित डेटा डाला जाता है:

• - भुगतान की राशि (संख्याओं और शब्दों में);
• - प्राप्तकर्ता का नाम;
• - वह स्थान जहाँ चेक जारी किया जाता है;
• - भुगतान की तारीख (इस मामले में, महीने को शब्दों में दर्शाया गया है)।

जारी किया गया चेक भुगतान के समय (आदाता को चेक की सुपुर्दगी) जारीकर्ता के हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित किया जाता है।

एक निपटान चेक (चेक धारक) को स्वीकार करने वाले उद्यम को निम्नलिखित सुनिश्चित करना चाहिए:

• - चेक की राशि इसके रिवर्स साइड और चेक कार्ड में दर्शाई गई अधिकतम राशि से अधिक नहीं है;
• - चेक में इंगित जारीकर्ता का खाता नंबर, चेक कार्ड में दर्शाए गए से मेल खाता है;
• - चेक पर दराज के हस्ताक्षर चेक कार्ड पर हस्ताक्षर के समान हैं।

चेक के गलत सत्यापन के परिणामस्वरूप होने वाली हानि कंपनी द्वारा ही वहन की जाती है, जिसने भुगतान (आपूर्तिकर्ता) के लिए चेक स्वीकार कर लिया है। बाद वाले का प्रतिनिधि चेक के पीछे हस्ताक्षर करता है और स्टाम्प की एक छाप लगाता है। इसके अलावा, आपूर्तिकर्ता, एक चेक धारक के रूप में, भुगतान प्राप्त करने के लिए इस चेक को अपने बैंक को प्रस्तुत कर सकता है। बैंक को चेक प्रस्तुत करने की अवधि 10 कैलेंडर दिन है (जारी करने के दिन को छोड़कर)। चेक धारक 4 प्रतियों में एक रजिस्टर के साथ बैंक को चेक वितरित करता है, जिसमें चेक के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए: चेक की संख्या, दराज और चेक धारक के खाते, साथ ही साथ बैंक जो उन्हें सेवा दे रहे हैं , चेक की राशि। रजिस्टर को चेक धारक के पहले दो व्यक्तियों के हस्ताक्षर और मुहर द्वारा प्रमाणित किया जाता है।

निपटान जांचएक पेपर कहलाता है, जो चेक के धारक को एक निश्चित राशि जारी करने के लिए बैंक को एक आदेश है। इस तरह के लेन-देन के पक्षकारों को निम्नानुसार संदर्भित किया जाता है: चेक दराज- यह एक ऐसा व्यक्ति है जिसके पास बैंक के चालू खाते में धन है और उसके साथ काम करने की क्षमता है, चेक धारक- एक व्यक्ति जिसके पक्ष में एक सुरक्षा जारी की जाती है, किसी भी समय राशि प्राप्त करने का अधिकार रखता है। चेक का उपयोग करके कैशलेस भुगतान करने की प्रक्रिया नागरिक संहिता में निर्धारित है।

चालान में क्या विवरण होना चाहिए?

सभी चेकों का एक स्थापित रूप होना चाहिए, जो सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है। अनिवार्य जांच विवरण में शामिल हैं:

• सुरक्षा का नाम ("चेक")।

• भुगतानकर्ता का नाम, चालू खाते की संख्या को दर्शाता है जिससे उन्हें स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

• जमानतदार को भुगतान करने का निर्देश।

• चेक जारी करने की तिथि और स्थान पर एक नोट।

• मुद्रा चिह्न जारी करें।

• दराज के हस्ताक्षर।

यदि उपरोक्त में से कोई एक विवरण गुम है, तो सुरक्षा अमान्य है। अपवाद वह स्थान है जहां चेक जारी किया जाता है - डिफ़ॉल्ट रूप से, यह वह स्थान है जहां दराज स्थित है।

ताकि चेक ड्रॉअर के लिए प्रत्येक चेक जारी करते समय अपने हाथों से सभी विवरण भरने के लिए लाभहीन न हो, वह उस बैंक से पूछ सकता है जिसके साथ वह चेक बुक के लिए फॉर्म के साथ सहयोग करता है, जहां यह राशि इंगित करने के लिए पर्याप्त है और संकेत।

क्या चेक की समय सीमा समाप्त हो गई है?

चेक की वैधता अवधि भी सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है:

• रूस के भीतर, एक चेक 10 दिनों में प्राप्त किया जा सकता है।

• सीआईएस में, चेक 20 दिनों के लिए वैध होता है।

• यदि चेक दूसरे राज्य में जारी किया जाता है, तो यह 70 दिनों के लिए वैध रहता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि चेक जारी करने वाले को चेक जारी होने के बाद उसे रद्द करने का अधिकार नहीं है।

चेक क्या हो सकते हैं?

सबसे सामान्य वर्गीकरण में सभी चेकों को विभाजित करने का प्रस्ताव है मुद्राऔर समझौता. एक नकद चेक में धारक को नकद जारी करना शामिल है, और एक निपटान एक खाते से दूसरे खाते में धन हस्तांतरित करने का निर्देश है।

एक चेक भी है पार- ऐसी सुरक्षा को दो विकर्ण समानांतर रेखाओं (/ /) द्वारा सामने की ओर से पार किया जाता है। ऐसा लेबल धारक द्वारा नकद प्राप्त करने की संभावना को बाहर करता है। क्रॉसिंग भी होती है आमऔर विशेष. पहले मामले में, लाइनों के बीच कुछ भी नहीं है या "बैंक" शब्द है, दूसरे मामले में भुगतानकर्ता का नाम लिखा जाता है। एक विशेष क्रॉस वाले चेक पर, धारक केवल उस बैंक से पैसा निकाल सकता है जिसका नाम लाइनों के बीच दिखाई देता है।

निपटान जांच: कार्यप्रवाह योजना

बैंक चेक से भुगतान करने में सक्षम होने के लिए, किसी को चेक बुक जारी करने के लिए एक आवेदन तैयार करना होगा और बैंक के चालू खाते में धनराशि के लिए एक आदेश देना होगा। ग्राहक को चेकबुक जारी करने के बाद (और इसका स्वचालित रूप से मतलब है कि जमा सफलतापूर्वक किया गया है), ग्राहक चेक का उपयोग वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए कर सकता है। ऑपरेशन एल्गोरिथ्म इस प्रकार है:

• भुगतानकर्ता धारक को एक चेक जारी करता है।

• चेकिंग खाते से पैसा डेबिट किया जाता है।

• राशि किसी अन्य क्रेडिट संस्थान में सुरक्षा धारक के खाते में भेजी जाती है।

• दोनों पक्षों को सूचित किया जाता है कि लेनदेन सफल रहा।

चेक वित्तीय धोखाधड़ी के लिए एक उपकरण के रूप में काम कर सकते हैं, इसलिए धारक को सावधान रहना चाहिए। चेक को भुगतान के रूप में स्वीकार करने से पहले, आपको यह जांचना चाहिए:

• क्या लेन-देन की राशि चेक कार्ड पर दर्शाई गई सीमा से अधिक है।

• क्या चेक और कार्ड के अकाउंट नंबर मेल खाते हैं?

• क्या सुरक्षा कागज और चेक कार्ड पर दराज के हस्ताक्षर समान हैं?

सभी महत्वपूर्ण यूनाइटेड ट्रेडर्स इवेंट्स के साथ अपडेट रहें - हमारे को सब्सक्राइब करें